注重收益还是保障，分红险你选对了吗？

一、什么是分红险

　　分红险是一种比较特殊的保险，我们平时认为的保险是为了保障被保险人人身利益的，而分红险除了获得保障，还可以获得分红。分红险的利益是保险公司的可分配盈余，这些盈余主要来源于以下几项：费差盈余、经营活动中产生的盈余、利差盈余，投资活动中产生的盈余;死差盈余，死亡发生率低于预期产生的盈余。

二、分红险的重点是什么

　　现在市面上有许多保险公司宣传自家的分红险兼具收益与保障，让消费者看了不禁想马上投保，实际上这样的宣传并不真实。分红险分为投资型分红险和保障型分红险，不同种类的分红险注重不同的方面，同时另外一方面也就弱化了。投资型分红险一般只提供身故和全残责任，保障功能比较弱，市面上大部分分红险属于这一类。保障型分红险侧重人身保障，分红功能只是附加。

　　不管是投资型分红险还是保障型分红险，我们都要知道分红险的分红利益相关知识，这样在选择时才能做出正确的判断。

　　1、分红险的分红收益不确定。根据保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分配给客户，但由于每年保险公司的经营状况是不一样的，因此客户每年分到的红利也是浮动、不确定的。同时，投保完分红险后客户要与保险公司共同承担投资分险。

　　2、除了分红收益不确定外，分红的平均水平也一般，分红险的分红形式分为保额分红和现金分红。保额分红是将当年红利累计到保单的现有保额上，数额比现金红利高，但是只能在出现理赔、保险满期、退保时才能拿到。现金红利是以所交保费为基础进行分红。

　　需要注意的是，分红险与股票、基金都不一样，保险始终都是一个长远规避风险的规划，想要在短期内通过保险获得高额回报的，就不要考虑分红险了。同样，想要获得全面的保障的话，分红险也不是一个明智的选择，毕竟它还带有分红功能，保障的力度多少都会受到影响。