【315金融消费者权益日】关于医学核保，你不知道的那些事儿……

一、什么是医学核保？

　　医学核保是指，根据被保险人目前的身体状况，决定要不要承保、以什么方式承保。

二、医学核保和临床医学有什么不同？

　　医学核保是区分于临床医学的一个概念。

　　在临床医学中，医生关注的是你现在有没有疾病;而在医学核保里，保险公司关心的是，根据你现在的身体状况，判断你在未来会不会发病，如果会，发病概率有多高。

三、医学核保关注什么？

　　在进行医学核保时，保险公司会询问你的身体状况和生活习惯。除了身体状况差之外，一些例如抽烟、酗酒之类的不良的生活习惯，也将成为你投保的“拦路虎”。

四、医学核保的影响是什么？

　　在医学核保时，保险公司会综合考虑你的身体状况和生活习惯，从而做出承保或拒保的决定。

　　如果被保险公司承保了，也不要高兴过早，如果保险公司认为你在未来有一定的发病风险，可能会增加保费，或做出除外责任。

　　例如，李小姐打算为自己购买一份重疾险，但她本身有大三阳。因此，保险公司虽然承保了，但做出了肝病除外责任，也就是说，李小姐如果罹患肝病，保险公司无需赔付。

五、为了正常投保，应该怎么做？

1、尽早买保险

　　随着年龄的增长，体检结果会越来越不容乐观。

　　虽然医生往往会安慰你：“没事，现代人很多都这样，不是什么疾病，自己多注意就行了。”然而，这些体检结果到了医学核保的环节，可能会成为投保的阻碍。

　　因此，尽早为自己买保险，是最合适的选择。要知道，如果等年纪大了再买保险，保险公司出于盈利的考虑，可能会拒绝承保或增加保费。

2、不要把医保卡外借

　　医保卡的就诊、体检和购药记录，都在医保数据库里留下了痕迹。如果把医保卡外借，被借的人身体健康还好，一旦对方患有慢性病等，就会让保险公司怀疑你没有如实健康告知，有骗保嫌疑，从而拒绝赔付。