投保人年龄误报处理方式全解析

一、年龄误报的情况

　　年龄误报是指投保人在投保时申报的被保险人年龄与真实年龄不符。我们都知道一些保险在评估承保风险和保费时年龄是一个很重要的指标，比如重疾险，年龄越大罹患重疾的可能性越大，年龄一旦误报，就会对承保结果产生影响。

　　年龄误报分为两种情况，一种是真实年龄高于上报年龄，那么保险合同对保险公司来说就是不公平的，他们需要承担更高的风险;另一种是真实年龄小于上报年龄，这种情况对投保人来说不公平，意味着多交保费。

二、年龄误报的处理方式

　　不同情况的年龄误报处理方式是不一样的，而且处理方式要随着误报造成的影响程度调整。如果年龄误报导致被保险人的真实年龄不符合合同规定的投保年龄限制的话，那么保险人可以解除合同，并且按照合同约定的金额返还保单的现金价值。保险人行使解除合同的权利适用保险法的规定。

　　如果年龄误报没有导致被保险人真实年龄不符合投保要求的，那么保险双方可以通过协商补交或者退还一定的保费，保险合同继续生效。也就是说，如果被保险人的年龄高于上报年龄，但他仍可以投保保险，那么保险公司不能解除合同，只能要求投保人补交保费差额;如果被保险人年龄小于上报年龄的话，那么由于承保风险低于合同约定，因此保险公司应该退还多交的保费。

　　年龄误报除了要多退少补保费外，保险金也应该随之调整。年龄误报的处理中对于保险金调整有一个固定的公式如下：调整后保险金额=原定保险金额-按被保险人真实年龄应交保费×按误报年龄所交保费。