什么是不可抗辩原则？百万医疗险适用吗？

　　说起百万医疗是否适用不可抗辩原则这个问题，我们必须明确什么是百万医疗险，以及什么是不可抗辩原则，今天我们就来庖丁解牛，逐步分析。

　　什么是百万医疗险?

　　百万医疗险是一种补偿性医疗保险，百万医疗险的保额高达百万，主要用于报销因疾病或者意外造成的门诊费用及住院所支出的门诊费用等。如果投保人发生保险事故的话，只需要拿着医院的病历证明、费用清单等各种发票到保险公司申请理赔就行了。

　　投保百万医疗也需要满足一定的条件，作为保险的投保人必须要年满十八周岁，还要确认自己的身体健康情况是否满足保险公司的规定等，并不是人人都可以投保的。

　　什么是不可抗辩原则?

　　不可抗辩原则是指，自合同生效起超过两年之后，保险公司就不能以“未如实告知”为理由解除保险合同。

　　不可抗辩原则的重要前提：两年不可抗辩条款，是以投保人的“如实告知义务”为前提而成立的。因此，隐瞒病情、熬过两年，并不代表一定能获得理赔，不能解除合同不代表必须理赔。

　　不可抗辩原则的目的：这一切都是为了防止保险行业的“逆选择”。所谓保险人的“逆选择”现象是指：有的保险人在明知投保人未如实告知的情况下，仍然收取保险费，保险事故不发生，则双方相安无事;保险事故一旦发生，保险人就以早已掌握的投保人未如实告知的事实为由，不赔保险金、不退保险费。

　　现在问题来了，百万医疗适用不可抗辩原则吗?

　　下面两种情况，即便度过不可抗辩期也无法获得理赔：

　　1、投保时明知自己已经患病却隐瞒不报、投保时也希望自己患有的疾病能得到保障的：这种情况下，保险公司有权拒赔，且不退还保费;

　　2、投保时已经患病但并不是恶意隐瞒、且投保时患的病与理赔疾病有直接关系的：这种情况下，保险公司有权拒赔，但会退还保费。

　　因此，消费者在投保重疾保险时，一定要履行如实告知义务，避免影响自身权益的情况发生。消费者在投保时很可能已存在病症但并未确诊，或在购买时就被工作疏忽的销售人员代为填写健康告知，虽然设定确实对保险公司来说不符合形式公平，但更贴近于实质公平。考虑到保险销售前端风险的存在，并约束保险公司不能滥用解约权利，不可抗辩条款为消费者争取了应有的保障。如在投保前已确诊存在健康隐患却仍未据实告知，那就存在骗保嫌疑了，若真有意“骗保”，抱歉，不可抗辩条款并不适用。