年金的分类太多难分清？基本分类三分钟读懂

　　年金保险是当下保险市场中非常流行的一种保险产品，甚至在某些场景下年金保险产品比医疗、意外保险更受消费者欢迎。而不同种类的年金保险，保障范围、功能用途也会有很大的不同。如果不了解年金的分类，容易和自己的需要发生偏差。下面就让我们来梳理一下年金的分类吧。

一、按交费方式区分

　　年金保险按缴费方式不同，可分为“趸交年金”和“期交年金”。

　　趸交年金是指一次交清保费的年金保险，即年金保费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。

　　期交年金是指在给付日开始之前，分期交付保险费的年金保险，即保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起由年金受领人按期领取年金。

二、按是否有等待期区分

　　缴纳年金保险的期间，我们叫做缴费期；从开始领取年金到合同终止的期间，可以叫做领取期；缴纳期和领取期中间的时间间隔，我们叫做等待期，或者积累期。按照是否有等待期，年金保险可分为“即期年金”、“延期年金”。

　　即期年金，是指在投保人缴纳所有保费且保险合同成立生效后，保险人立即按期给付保险年金的年金保险。通常来说，即期年金采用趸缴（一次性缴纳）的方式，来缴纳保费。

　　延期年金，是指保险合同成立生效后且被保险人到达一定年龄或经过一定时期后，保险人在被保险人仍然生存的条件下开始给付的年金保险。

三、按照给付额分类

　　按照年金金额和给付金额，年金保险可分为定额年金、变额年金两大类。

　　定额年金：是指每次按固定数额给付年金的年金保险，也是我们所说的传统型年金保险。这种年金每一期的给付额是固定的，不随市场收益水平的变化而变动，也不会受到经济环境波动的影响。因此，定额年金的收益更加确定，风险也更低，相应的流动性较差。

　　变额年金属于创新型寿险产品，通常变额年金会通过设立投资分立账户或分红的形式来实现。变额年金的年金给付额不固定，会随投资分立账户的资产收益波动而变化，因此确定性和稳定性会弱于定额年金。但是相应的，变额年金会享受到市场和经济的增长的部分红利，从预期收益性上看强于定额年金。

　　回顾一下，年金保险是以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金的人寿保险。当家庭收入除开必要的生活开支后还有盈余时，如果需要规划家庭的财富积累的方案，各种类型的年金保险，就可以在帮助您实现财富目标的过程中出一份力。