2016年车险理赔更划算维修费在保费20%内自掏腰包

8月15日讯：新车险制度下，什么情况下报案车险理赔比较明智？

今年1月1日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，一年出险达5次的车主，第二年保费将翻倍，这让许多车主一时不知。近日，成都一车友群车友在云南楚雄境内自驾游时，与来车相撞，该群主将事故照片发到群后，引起了车友们的激烈讨论：到底是出险划算，还是自掏腰包划算？那么，什么情况下该出险，什么情况最好自己掏腰包？为此，天府早报记者替广大车主打听到，如果维修费在保险费的20%以内，还是自己掏腰包比较划算。

出险5次保费翻倍

首先，车险的费用是根据既有保费计算公式算出来的，之前的车险价格为(车价*费率+基础保费)*调整系数，新的保费价格为[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]*费率调整系数，简单来说，车险改革后，不出险或出险很少的车主保费会更低；而出险多的车主，保费则更贵。

那具体会贵多少呢？新方案中是这样规定的，出险2次，保费上浮25%吗；3次上浮50%，4次上浮75%，5次的保费翻倍。对于连续几年不出险的车主，新车险规则是这样规定的，如果没有出险的车主，第二年的保费将会是8.5折，连续2年不出险可以享受7折优惠，连续3年不出险则可以享受6折优惠。

新政策让有车一族们的处境变得十分尴尬，许多车主表示无法理解。他们认为，驾车时不小心把自己的爱车小刮小碰了，按惯例肯定是要找保险公司的，但现在却要纠结到底要不要出险，有的车主则被迫自己出钱修车，明明自己买了保险的，结果还要自掏腰包。

出险1次保费和第一年一样

新车险实施后，不少车主都不知道该怎么购买车险了。对此，天府早报记者咨询了某车险的保险销售人员，他表示，某车险每天都会收到不少保险业务的咨询电话，其中有些市民因为出险次数太多，不但享受不了折扣，反而保险费会增加，甚至会翻倍；但也会遇到3年内没有出过一次险的车主，这样的车主就会享受到6折的保险费。

该工作人员介绍，保险费率的优惠指数主要跟无赔优待系数(NCD系数)有关，也就是说出险主要与NCD系数有关。

随后，工作人员算了一笔账，假设第一年购买保险一共花了5000元，如果3年内一次险都没有出过，就可以享受6折，也就是说你只需要交3000元的保险费即可，这样就省了2000元；如果2年不出险可享受7折，即只需要3500元的保险费，节约1500元。但是只要出险，不但没有了折扣，出险次数超过2次，车险反而会增加。出险一次，保险费跟第一年一样是5000元；出险2次无赔优待系数就成了1.25；即需要多交1250元的保险费……以此类推，5次以上保险费就翻一番了。

■新闻纵深

以后买车三大注意点

1、买车不只看车价，还看零整比

车险费率改革方案中，机动车辆的零整比也考虑进去。中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布的数据显示，有的机动车辆，全车换零部件的总价格，可以买10多辆同样的新车。一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。

商业险改革后，如果一辆高端品牌的低配车和一辆普通品牌的高配车同样都是价值30万元，但由于高端品牌的车辆零部件价格昂贵，其保费相较而言要更贵一些。

2、选车不单选品牌，还看费率表

产险人士透露，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

3、开车不任性驾驶，保费或五折

今后还可能将交通违章与车险费率挂钩(目前交通违规信息还没有与各大保险公司联网)。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

这些人买保险得多出钱了

多次出险者。在商业车险改革后，更加强调了风险与费率的挂钩情况，也就是出险越高的车主，付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险