“大车小标”要不得10万保险赔款“泡汤”

时下，一些运输车辆为少交费、税，采取了“大车小标”的做法。所谓“大车小标”，即大吨位车辆办理小吨位车的手续。可没想到，钱少交了却留下诸多隐患。最近，江苏省苏州市一“大车小标”的货车车祸后遭某保险公司拒赔，车主一气之下诉至法院，要求保险公司赔偿其损失10万余元，但最后还是被法院驳回诉讼请求。 　　1999年1月，原告平先生购买一辆东风牌货车，行驶证上核定载质量1990千克，挂靠苏州通通公司。1999年2月，平先生与通通公司签订车辆代理协议，约定平先生购买的车辆由通通公司代理，第三者责任险由通通公司代办，费用由平先生承担。2000年1月19日和21日，通通公司两次代平先生投保该车第三者责任险，保额共20万元，并按该车行驶证上反映的情况缴纳了保费。2000年8月1日，平先生驾驶该车装载3115千克货物，在昆山市昆嘉路口与何某驾驶的二轮摩托车擦撞，造成何某和后座乘员倒地受伤，何某经抢救无效死亡。经昆山市交警大队认定，平先生在该起事故中驾驶超载车辆，观察不清，应负主要责任。平先生共赔偿被害人经济损失12万余元。事后，平先生要求保险公司按保险合同约定赔偿其损失10万余元。几个月后，保险公司通知平先生，认为原告货车发生事故时所载货物超过行驶证上核定的载质量，不属于保险责任赔偿范围，不予赔付。为此，双方因第三者责任险赔付发生纠纷于2002年8月诉至苏州市金阊区法院。 　　提起诉讼的两原告分别是车主平先生和其挂靠单位苏州通通公司。他们认为，该车行驶证上核定的1990千克系车主逃避公路规费而“大车小标”。所以，该车发生事故时实际上并没超载，属于第三者责任险范围。因此，保险车辆在平先生使用过程中（保险期内）发生意外事故，保险公司理应按合同约定赔偿原告损失人民币103577元。 　　被告保险公司认为，保单上已采取明示告知方式要求被保险人详细阅读所附保险条款，特别是责任免除和被保险人义务部分。被保险人义务中要求保险车辆装载必须符合规定，被保险人不履行该条的，保险人有权拒赔。根据国务院颁布的道路交通管理条例，机动车载物不准超过行驶证上核定的载质量。案发时，本案货车行驶证上的载质量仍是1990千克。这样，原告车辆发生事故时装载不符合规定，故被告拒赔。 　　法院认为，从本案主体看，实际投保人是原告，只是挂靠在苏州通通公司，符合主体资格；保险合同反映了双方真实意思，并无违法现象，应当认定其合法有效；保险合同约定的车辆装载量是1990千克，而且所有的费用都是按照这一载质量来交纳的，车辆行驶证和车辆管理所最后的证明都确认了车辆载质量是1990千克。我国道路交通管理条例规定，机动车载物不准超过行驶证上核定的载质量，而车辆的载质量应由车辆管理所核准。所以，该车发生事故时装载3115千克货物是超载的，原告违反了保险合同约定和被保险人义务，依照保险法规定，保险人有权拒赔。据此，原告要求依照保险合同理赔的请求不予支持，并由原告负担全部案件受理费。