“不计免赔险”不能完全免赔

由于保险公司根据不同的事故责任确定了不同的免赔额,一旦遇到比较严重的事故,车主可能面临高额的损失,在这样的情况下,车主需要购买保险来转嫁“免赔额”带来的风险,一般来说,车主都会购买“不计免赔险”。所谓不计免赔险,正式名称为不计免赔率特约条款,通常是指车主在投保购买此险种后,将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司,车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。
虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司,但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率与某些特定事故的免赔率是没有效用的。比如,一些保险公司设有车险“多次事故免赔率特约条款”,对在保险期间内发生多次保险事故的车辆,免赔率从第三次开始每次增加5%,累计增加,免赔率不超过25%。由于这种情况属于加扣免赔率,即使车主购买了“不计免赔险”也无法减少损失。
另外,不计免赔险作为一款附加险种,是为主险服务的。只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用,将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司,但附加险之间是不能相互起作用的,不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。还有在找不到事故责任方时,“不计免赔”同样失效。保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率,通常是30%或50%的免赔率,但这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。