贷款买车可能一分钱现金优惠都没有

理财师认为,买车要根据家庭实际情况,最好能一次付清 随着城市框架的拉大,汽车已经成为不可或缺的代步工具。对于一般工薪家庭来说,买车已经不再是遥不可及的事情,不过,是贷款买车还是一次性付清成为众多消费者纠结的问题。为此,记者采访了汽车销售商和银行理财专家。
案例
有钱买车,但付款方式挺纠结 陈小姐在广州一事业单位上班,她的先生在外企工作,两人收入相对稳定,财务也各自独立。先生的工资主要负责还房贷和日常支出,陈小姐的存款主要用来买车。 陈小姐月收入为8000元左右,银行存款有13万元,还有2万元放在股市里,由于工作忙没时间打理,目前股票已亏损40%,除股市外没有其他投资。 由于陈小姐即将升级为妈妈,她打算买辆13万元左右的汽车,方便日后代步。 如果一次性付清车款,所有现金都拿出来了,手里没钱,心里感觉有点不踏实,希望通过按揭减轻这种压力。但听别人说,汽车贷款按揭需要多缴很多费用,更不划算。 对于选择何种付款方式,陈小姐非常纠结。
算账
贷款和一次性付清的价格差在哪? 无疑,汽车按揭贷款给陈小姐这样的购车一族带来很大的吸引力,那么究竟要多缴多少费用呢?从全款购车、银行贷款购车和汽车金融公司贷款购车三种方式来分析,汽车销售商和银行理财专家分别计算了陈小姐的购车成本。 假如陈小姐通过汽车金融公司贷款,按厂家指导价13万元为基数,需要首付三成,即39000元,再加上购置税11000元、保险4700元和上牌工本费800元左右,共计55500元左右。剩下的74500元若贷款三年期,利息约1.2万元左右。 如果能申请到银行的按揭,假设仍按74500元的余款贷3年,贷款利率为12%。如果采用等额本息还款的方式,则产生利息1.46万元;如果采用等额本金还款的方式,则产生利息1.4万元。
通过上述比较,尽管金融公司按揭费用相对较低,但如果能全额付款买车,还是不要按揭为好。理财专家说： 如果消费者买车不全额支付,而是贷款买车,无论是向银行贷款,还是通过汽车金融公司贷款,其在经销商处获得的现金优惠都非常少,有些甚至没有一分钱的现金让利。如果消费者不办理贷款,车商一般都会给其较大的现金折价。 以一辆厂家指导价为13.18万元的车为例,经销商处开出的市场价为11.18万元,即现金购买可获2万元的直接优惠;如果办理贷款,则没有优惠价。
理财师建议
没必要承受按揭带来的生活压力 从广州的工资水平和生活成本看,陈小姐已算是白领一族了,但毕竟还承担着房贷、生活消费、抚养孩子等开支。银行理财师认为,陈小姐买车需要慎重,最好能一次性付清,按揭反而会增加压力。 从理财的角度来看,如果陈小姐目前有很好的投资渠道,把手里的钱投资出去,可以获得比银行贷款利率更高的收益,那么就应该按揭贷款,可获得更多的钱。如果没有很好的投资项目,那应该一次性全额付款买车,可省下一笔不菲的贷款利息。
兴业银行一理财师建议。 目前,陈小姐的工资月入8000元,每月养车费2000元,随着小孩的出生,家庭支出肯定也增长,如果还要供车的话,可能造成日常现金流不足,甚至成为典型的 月光族 ,因此也没必要承受这个压力。还是要预留半年的生活支出费用后,再考虑买理想中的车。 汽车不比房产,从提车那刻起,它就开始贬值,如果贷款买车,整个支付金额要高出车价很多,无论在财务学上还是在心理上都会让人觉得不值。