不计免赔险与不计免赔率

不计免赔[1]通常指的是车辆保险中的不计免赔险：作为车损险、三责险、车上人员险、全车盗抢险和自燃险的附加险种存在(有些公司是合在一起卖的,有些公司可以分开挑选),如果不投该保险,出险时要按责任大小加扣,全责扣20%,主责扣15%,同责扣10%,次责扣5%。
计免赔分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种：1.基本险不计免赔率特约条款,经特别约定,保险事故发生后,按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的,或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。2.附加险不计免赔率特约条款,经特别约定,保险事故发生后,按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。
计免赔特约保险是车辆损失险和第三者责任险的共同附加险,是指保险车辆在使用过程中,发生保险事故造成赔偿,对其在符合赔偿规定的金额内按车险基本险条款规定计算的免赔金额,保险公司负责赔偿。机动车辆保险条款第20条规定,保险车辆发生事故后,车辆损失险和第三者责任险的损失经保险双方确认后,还应根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任,车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%,单方肇事事故的绝对免赔率为20%。与免赔有关的还有第23条：“保险车辆发生基本险条款第一条列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的,确实无法找到第三方的,保险公司予以赔偿,但在符合赔偿规定的范围内实行5%的绝对免赔率。”
不计免赔特约保险所承保的保险责任,也就是保险公司应承担赔偿责任的部分。因此,车主只要投保了该附加险,就可把本应自身负责的赔偿责任转嫁给保险公司,保险车辆或第三者责任损失越大,该险种的保障作用就越明显。据介绍,虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司,但通常不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率与某些特定事故的免赔率是没有效用的。
如：不计免赔险的理赔范围并不包括加扣免赔率,通常保险公司会对由于车主违反某些合同约定或自身驾驶技术不过关造成的损失酌情增加免赔率,但加扣免赔率并未涉及车主事故责任应承担的免赔金额,不计免赔险自然就对它们没有用;同时,不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用,对于附加险来说并不起作用,无法承担盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率;此外,保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率,通常是30%或50%的免赔率,但这类免赔率不在不计免赔险理赔范围之内。
除了不被车主熟知的不计免赔外,其实在车辆出险后还会遇见一些保险公司拒赔的情况,通常是涉及到了保险公司的以下免责条款。一、撞到自家人不在“第三者责任险”范围内。二、汽车爆胎出事故合同规定免责。三、车内物品爆炸不在日常车险理赔范围内。四、意外受伤致病身故可获部分赔偿金。五、发动机进水后再启动造成损坏不赔。六、超出投保约定将增加10%的免赔率。