车辆保险里不计免赔的两种除外责任

随着购车族队伍的日益庞大,交通事故发生的概率也居高不下。车险成了车主买车时最关注的问题。作为附加险的不计免赔这一项往往会被多数车主忽视。车险设置一定的免赔是国际上的通行的做法。一般而言,车险的免赔额或免赔率在保险条款中有明确规定,也可以由投保人与保险公司单独约定。投保人与保险公司约定的免赔额越大或免赔率越高,所需缴纳的保费就越少。所谓的不计免赔,指保险事故发生后,按照被保险人在事故中所负责任,应当被保险人自行承担的免赔金额部分,由保险公司负责赔偿。这里要提到一个免赔额的概念。免赔额是指在保险标的发生损失时,有一部分是要由保险人自行承担的,与保险公司无关。
而购买了不计免赔,就相当于这部分免赔额转嫁到保险公司身上了。比方说,保险公司和投保人在保险合同中约定事故的免赔额300元,发生保险事故了,车主的损失在300元以下的,保险公司不予赔偿；损失超过300元的,保险公司赔付300元以上的部分。而如果车主在事先办理了不计免赔,无论是300元以下还是300元以上,保险公司都得进行全额的赔偿。
不计免赔险除外责任有以下两种常见的情况：第一种：保险公司对于找不到第三者的车损事故设立30%的免赔率。由于找不到第三者,通常难以客观判断当事车主的实际事故责任,其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据,所以这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围内的。通俗的讲,例如车主在不知情的情况下,车子被人撞了,而且他又找不到撞车的人,那么不计免赔险是不起作用的。另一种是当保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺时,若购买了全车盗抢险的不计免赔,原则是按照当时的实际价值赔付,但实际上条款上关于免赔的规定还有很多,比如钥匙少了,当时不是你自己开车,是否在非营业性的停车场、院或无人看管的情况下发生盗抢损失的等等。
专家提醒广大消费者：对于小额的车损事故,如果客户也希望保险公司能够给予理赔,那么可以选择购买不计约定额特约险,通过多缴纳保费,从而享受最全面的理赔服务。机动车辆保险时可供选择的空间非常大,因此,客户在投保前一定要仔细阅读各项条款,根据自身情况慎重选择。
有些时候,即使投了不计免赔也会不生效,下面我们分几种情况来看下什么时候不计免赔不生效：1、应由第三方赔偿却找不到第三方这一情况不难理解,比如你的车被别人车撞了,对方全责,本应由对方的保险来给你修车,但对方逃逸,此时虽然可以用自己的保险获得一定的赔偿,但不计免赔就不能生效,因此也就无法得到全额赔付了。同理,我们车被恶意划伤,由于无法找到划车人,因此也无法证明当时车辆受损的原因和现场情况,因此也无法履行不计免赔进行全额赔偿了。2、自行解决交通事故却无法确定事故原因比如双方机动车发生刮蹭,后经协商后挪到路边,但并没有保留当时的照片和位置记号,双方在报案时无法给出明确的证据和原因,那么此时即便投保了不计免赔,恐怕也无法获得全额赔偿。3、频繁出险这种情况不难理解,如果你过于频繁的出现,即便投保了不计免赔险,保险公司仍然会让投保人承担一定的损失,对于频繁出现这种危险并且不正常行为的惩罚。不过关于几次出现算频繁,车主承担一定损失究竟是多少,各家保险公司的规定不太一样,这就需要投保时及时了解清楚。4、投保时指定驾驶人,保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的。5、投保时约定行驶区域,保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的。