什么是不计免赔及重要性

不计免赔[1]通常指的是车辆保险中的不计免赔险：作为车损险、三责险、车上人员险、全车盗抢险和自燃险的附加险种存在(有些公司是合在一起卖的,有些公司可以分开挑选),如果不投该保险,出险时要按责任大小加扣,全责扣20%,主责扣15%,同责扣10%,次责扣5%。
不计免赔分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种：基本险不计免赔率特约条款经特别约定,保险事故发生后,按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的,或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在,投保人可选择分别投保,并适用不同的费率。车主只要投保了这个险种,就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面,而费率却相对便宜,所以一经推出就很受车主欢迎。 通常是指车主在投保购买此险种后,将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司,车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时,车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险,使自身理赔权益达到最大化。业内人士透露,在该险出现以前,车主是需要自行承担一部分经济损失的,自从该险出现以后,立刻引起了车主朋友的支持,绝大部分车主都会投保了基本险以后同时投保不计免赔条款。
之所以会这样,主要是两个原因,其一,该险的费用较低,其二,投保该险后车主承担的经济损失会更小甚至没有。需要提醒的是,虽然不计免赔险的好处很多,但是也存在一些不赔偿情况,具体款项在保单中会有详细说明。所以,车主朋友在选择保险公司时,一定要慎重阅读保单详情,以免给以后的理赔带来不必要的麻烦。按不计免赔险的规定,只要你投保了不计免赔险,不管在保期内出现几次事故,保险公司都是要100%赔付的。
如上所说,有的保险公司为了缩减赔付责任,自行在保单中约定不计免赔的次数,从而再次实行加免责任赔付,这主要是对一个保期内对次出险的客户的赔付限制,按理应该在投保时向保户说明和告知的。当保户没有在投保单中发现有这样的告知条款,而在保单中出现了这样的条款,保户可以拒绝接受的。这样的话保险公司必须再给保户出具一分新保单。
也就是说投保单是邀约,而保单是承诺,投保单和保单的内容必须要一致,不一致的可以协商更改,那就形成了新的邀约和新的承诺,在新的承诺上必须要有承诺人签字方可有效。需要提醒车主注意的是,虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司,但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率是没有效用的,车主应该知道不计免赔险的除外责任,避免发生理赔纠纷。近期的暴雨让有车一族损失惨重,雨后车险理赔数量激增,然而,大部分车主仅投保了车辆损失险,并没有投保作为附加险的涉水险。据一家财险公司负责人说,很多车主在买车险时,为了省钱会忽略一些不常用但关键时刻有用的险种。该保险专家说,车辆一旦自燃,损失就不仅仅是几千元那么简单了。若买了自燃损失险,就可按照车损价值赔付。