意外险的必要性及理赔范围

我们活在一个复杂多变的环境下,谁也无法预料下一秒能发生什么：频发的自然灾害、难以预期的过劳死、突如其来的车祸等,这些都是生活中可能存在的意外事故隐患。因此,意外险是所有险种中最为基础的一种。案例2013年3月12日,二广高速荆州长江大桥路段发生特大交通事故后,车上实载22人,其中14人遇难。
事故发生后,保险在鄂相关分支机构立即成立紧急理赔小组,根据公布的伤亡人员名单进行客户排查。经查实,有两名遇难者是寿险“安贷宝”小额意外伤害险的客户,保额分别为10万和4万元。寿险的理赔查勘员在对事故进行调查后,在24小时内分别向两位遇难者家属预付了10万和4万的赔偿金。案例分析如今,交通事故频发,一场车祸带给一个家庭的往往夺走的不止是亲人的健康,还会带来经济上的重大压力。为了能在风险发生时得到最基础的保障,不妨投保一份意外险。
所谓意外险,就是以被保险人的身体作为保险对象被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常,保险公司的意外险产品对“意外伤害”的定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。意外险的价格往往很便宜,尤其是现在有些产品可以在线购买,费率更低。比如案例中提到的“安贷宝”,据了解,这款意外险只需几十元钱就可获得上万元的保险保障,属于“低投入,高保障”的险种。意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定,但是业内人士提醒广大消费者,在投保时不要盲目追求高保额,以为保额越高就越好。通常,有针对性的意外险,保险责任范围相对小,费率也比较优惠。
而保障范围广的普通意外伤害保险,价格就相对较贵。因此,比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险,将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内,即便价格略高,但不会因保障不全发生不能赔付的情况。在购买时要根据自己的实际情况,选择适合自己的险种。意外险的理赔范围有哪些通常,保险公司的意外险产品对意外伤害的定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因,致使身体受到的伤害。因而一般意外险(人身意外伤害保险)是不包括因意外伤害而产生的医疗费用的,只有附加了意外伤害医疗费用保险的,才负责医疗费用。一般来说,意外险的理赔范围涵盖了以下三种：一是死亡给付。这指被保险人遭受意外伤害,造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全额给付。
二是残疾给付。这指被保险人因遭受意外伤害,造成残疾时,保险人按残疾程度大小,分级给付残疾保险金。残疾给付是部分给付。三是医疗给付。当被保险人因遭受意外伤害而支出医疗费时,保险人根据保险合同的约定给付。
医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残疾的附加险承保。你的意外险保额够吗经常有购买了意外险的朋友会有疑问,自己需要买多少的保额算够?业内人士表示,1万元到5万元的人身险保额,2000元到5000元的意外医疗险,这样的额度,如果平时遇到一些小的磕磕碰碰,自然没有什么大问题,但若是遇上大的事故,根本就没有什么保障意义。意外险的保费本来就不高,尤其是现在有些产品可以在线购买,费率更低,购买50万元保额的费用,对消费者的生活也不会造成什么影响。通常,意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。成年人往往日常工作较为繁忙,加上工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。
同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失工作能力后,仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。经常外出的商务人士,可投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车及地铁、轻轨等市内公交,保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100元至150元不等,保额约为70万元至100万元。经常外出旅游的人士,可关注旅游意外险。旅游意外险能针对短暂的出游行程,提供较为全面的保障,市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元,保额约10万元。成年人举家出游,可以多配备几份,最好选择能有异地医疗救援等服务的险种。
专家建议,对于个人综合意外险,最好还是找专业的寿险代理人量身定做,可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言,成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。