医疗意外险如何树立医学正确认识

增强了全社会医疗风险意识全社会应该树立医疗有风险的意识,据调查统计,医疗意外的发生率并不比发生交通意外率低。我国多数旅客在乘坐飞机、轮船等交通工具时都会主动购买交通意外保险,这说明对于乘坐交通工具有风险这一理念已经深入人心,但是全社会对疾病的风险和医疗的风险认识还不够,所以最终导致医患之间磨擦不断。保险的推广能对患者进行医疗风险提示,在社会上逐渐树立起对医学的正确认识,长期来说对化解医患纠纷有积极作用。
加大对患者的保障力度分担医院处理医疗纠纷的压力根据保险精算显示,在北京一家三甲医院能收到的年平均保费规模大约在600万～1000万元,按照60%的赔付率计,患者可得到的赔款规模达到360万～600万元。有了医疗意外险作为医疗责任险的补充,其将使医患双方在面对医疗风险时,患者在一定程度上得到补偿,这样一方面加大了对患者的保障力度,同时缓冲了患者对医院的责任追究,更能分担医院处理医疗纠纷的压力。为医务人员减压医院通过有效推广手术意外险,能够充分起到为医务人员减压的作用,使医务人员能将有限的精力投入到高、精、尖技术的钻研中去,不断提高诊疗水平和诊疗手段,为更多的患者谋取利益。分担风险医患磨擦会使双方都受到伤害,医患双方的正当权益都应受到保护才能有利于维护社会的正义、医学的进步和发展。对于医疗事故和差错,可以通过医疗机构或医务人员购买医疗责任保险的方式转移;纯粹的医疗意外可以通过患者购买意外保险的方式转移,这种机制是符合中国国情的。
这也被认为是推进我国医疗卫生体制改革的一种迂回手段。现阶段我国推广手术意外险面临的难题我国医疗纠纷日益增多,医患间信任缺失,医患矛盾日益激化,虽然手术意外保险是一种很好的医疗风险分散方式;但是,从目前情况看,手术意外保险运行情况不佳,患者投保积极性不高,保险公司承保的积极性也不高,这样一个保险产品几近成为“鸡肋”。手术意外险的付费方患方还是医方手术意外险的付费方式主要有两种,医方付费或者患方付费。医方购买医疗责任险,患方自行购买医疗意外险;如果全由医方购买医疗责任险和医疗意外险不符合现阶段我国国情。
首先,根据我国目前情况,将所有医疗风险都放在医方身上,会加大医方的经济负担,从长远说不利于医疗行业的健康发展。其次,手术意外险完全由医方购买不能提高患者的医疗风险意识,不能完全起到医疗意外险的作用。
综前所述,普及和推广手术意外险的一个重要目的就是要提高医、患双方的医疗风险意识,特别是患方的医疗风险意识,若手术意外险也由医方购买,可能就减少了手术风险教育普及环节,无法减轻医疗机构进行医疗活动的压力,从根本上不利于医疗纠纷的解决,医疗风险的转移。再次,手术意外险完全由医方购买违背了保险的利益原则。保险利益是保险法的一项重要原则。
保险利益原则作为枟保险法枠的一项基本原则,可以减少道德风险的发生。保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益,保险人的赔付以被保险人遭受损失为前提,这就可以防止投保人或被保险人放任或促使其不具有保险利益的保险标的发生保险事故,以谋取保险赔偿。
虽然说现在的意外险产品设计多种多样,但是这还是远远不够的,原因很简单那就是因为不能完全符合市场需求不能完全顺应医疗行业风险特点我国手术意外险还处于发展初期,缺乏风险控制信息的数据积累,因而无法为保险公司保险费的准确厘定提供有效的数据和经验。我国手术意外险普遍存在保险费确定单一、计算方式不合理、保障额度不足、保障额度不足、无法实现风险分担等问题。
第一,保险公司认为现行收取的保费有限,赔付率已在保险业业务经营盈亏临界值,难以增加赔偿费用比例;第二,由于多数意外险规定,只有死亡或者重度残疾的医疗后果才能获得赔偿,所以购买保险的患者认为赔偿低,不能达到分散风险的目的。第三,虽然手术意外险保险费设计者竭尽全力,力图在厘定保费时凸显不同诊疗项目风险的差异性,但是仍然存在险种单一、不能涵盖所有医疗风险的情况