有关“手机意外险”横空出世

随着生活水平的提高,智能手机在人们的生活中也越来越普及,同时手机发生各种意外情况也是屡见不鲜,不小心掉地上把屏幕摔碎了、掉进水池进水了、挤地铁被偷了等问题时有发生,一些“手滑党”、“爱拍党”更是损失惨重。不过,保险公司和互联网公司也从中看到了商机,于是价值几十元的“手机意外险”也随之问世。所谓“意外险”服务,其实就是针对那些因为液体意外泼溅或渗入、意外坠落或其它类似碰撞、意外的外力挤压、异常的电流冲击（也被称之为电涌）所造成的数码类产品物理损坏,予以完全免费或极少收费的维修服务。虽然各大电商对于“意外险”的具体定义还有所差异,但是以上的几种情况基本上实现了“通用”,都包括在“意外险”的条款当中。2013年5月,河南一位消费者王先生在一次意外中将刚买几个月的iphone4s压弯,因为未购买意外险服务,只能将其弃之不用。
而与王先生情况类似的一位重庆消费者则是在购买产品的同时买购了意外险,因此在意外发生之后,该消费者得到了赔偿,并未造成损失。由此可见,是否购买意外险是一个让人纠结的问题,购买意外险有可能用不着,而不购买意外险,当意外发生时就不能很好地保障自己的利益。购买意外险就像买彩票,意外发生就相当于买对了赌注。
目前,电商提供的意外险服务也存在着相当大的价差,如何选择适合自己的意外险服务也成为了消费者需要思考的问题。目前针对手机产品的保险分为损坏保险和丢失保险,前者以屏幕破碎等硬件损坏为主,提供服务的商家包括支付宝、京东等；而360与中国人民保险合作推出的“防盗险”,则面向安装其软件的手机,提供丢失赔偿服务。这些手机意外险通常售价并不是很高,低的20元,高的也不过100元左右。对于这种新型保险,相信很多人都会问：靠谱吗？目前市面上更换一块手机屏幕的价格,大多在几百元至千元,高端手机的屏幕较贵。三星手机的屏幕一般都在1000元以内,小米手机维修点的换屏价格在四五百元之间。相比较而言,几十块钱的保险费似乎非常划算。
不过详细了解之后,我们可以发现,虽然这些保险在一定程度上可以弥补损失,但是却有很多条款限制。例如,支付宝推出的保险,要求参保的手机必须是一年以内的新机,并且是行货手机,山寨机、翻新机、水货机、港版机等都不包括。苹果手机不支持换屏,所以苹果手机用户不能参加手机碎屏险。出现碎屏后,需要联系保险公司,到相关指定维修网点维修,投保人需要在屏幕摔碎30天内报案等。在一年内只对手机屏幕第一次因意外导致碎裂问题进行免费更换或维修处理,随后合同即终止,屏幕再坏也不再赔偿。
不仅如此,一些手机意外险的赔付限制也很多,比如有的规定若是消费者自己因为手机丢失、盗窃发生的损坏以及手机设备的正常磨损都属于保险免赔范围。至于目前市面上的手机防盗保险服务,也都是具有一定的限制。比如需要用户在手机上安装其软件,并开放Android所有权限,这样才能实现远程定位、锁定等功能。
另外其丢失险最高仅可获赔3000元,同时理赔过程也是由保险公司所掌控,需要提供手机购买发票和其当地公安局出示的立案证明等材料才能获赔,整个赔付环节比较曲折。总体看来,虽然不乏投保“手机碎屏险”的手机用户报案赔付成功的案例,但是总体来说,理赔限制太多,实际操作也比较麻烦。因此,建议那些使用高端手机的用户,可以选择购买此类险种,毕竟金额不大,手机真的出现符合条款规定的意外之后能避免很多经济损失,但是在购买前一定要仔细阅读条款,选择更为适合自己的公司和险种。