车险小策略

近日,部分媒体对我国车险市场的“政策解读”文章引发了保险股的剧烈震荡。笔者通过对我国车险改革的“前因后果”进行解读和分析,试图揭示出我国车险改革的“何去何从”。 客观讲,社会,特别是投资者和媒体对我国新一轮车险改革的担心也不无道理,也可以说是“事出有因”,因为,除了有国外一些国家在进行车险市场改革过程中的“前车之鉴”外,我国车险市场也曾经历过“高台跳水”的价格竞争,也曾出现过“疯狂的手续费”年代,整个行业也曾付出过巨大的代价。
而这次改革推出的背景恰恰是行业经营全面好转,同时,又有一批新主体已经或即将进入市场。有“空间”、有“新人”是大家担心新一轮恶性竞争的主要原因,于是就进一步担心这次的改革会成为“导火索”。坦率讲,“空间”和“新人”的确是客观存在的,但笔者认为,我们不能将二者必然地联系在一起,并形成一种因果关系,这无疑是机械和不科学的。
“空间”和“新人”因素,固然需要引起高度关注,因为它可能引发新一轮竞争,但这不是必然,更不能说改革就一定会将这些因素成就为一场恶性竞争。恰恰相反,改革的目的就是希望能够更好地规范市场,使“空间”和“新人”不再成为恶性竞争的因素。 与此同时,如果我们能够深入观察近年来我国保险市场改革,特别是监管体制改革的脉络,就不难得出“今非昔比”的结论,而这种“比”,不仅是与国外同行比,也包括了与自身的过去相比。
近年来,监管部门进一步加强了市场监管,制度监管和行为监管“双管齐下”,一方面是完善了偿付能力监管,形成了资本制约机制；
另一方面加大了高管人员问责机制,引导管理者理性经营。同时,经过了严重亏损和严重违规的教训,行业的各级经营管理者开始认识到依法合规和效益经营的重要性,初步实现了理性的回归。在这样的大背景下,我们有理由相信保险业能够将这次改革变为促进行业持续健康发展的契机和动力。行业需要对我国车险面临形势和任务有一个清醒的认识,这些年车险发展很快,但“内涵价值”并不高,特别是社会和老百姓并不满意,我们要有很强的危机意识,并将其转换为这次改革的动力。
第三,要充分理解改革基本诉求和方案理念。这次改革的基本诉求是更好地维护被保险人的合法权益,保险人与被保险人是“毛”与“皮”的关系；同时,只有和,才能合,只有更大范围的“合”,保险才能够做大做强。因此,让消费者满意是硬道理。
第四,理解“异”与“同”的关系,差异化是这次改革的核心,但我们不是为了差异化而差异化,“异”是过程,“同”是目的。差异化的根本目的是为了扶优限劣,通过分类管理,通过有效激励,最终实现共同提高和行业进步。
第五,这次改革方案给行业一个强烈信号,车险经营将进入以管理升级为内涵的转型阶段,只有进一步规范经营,夯实管理基础,才有更大的发展空间,同时,专业队伍和数据基础是经营的重要资源。
第六,保险经营管理是一个系统工程,条款费率固然重要,但绝不是问题的全部。改善经营管理需要综合治理,需要系统协同,因此,在完善条款费率管理的同时,还需要关注承保、理赔、内控和服务等领域。 近年来,在全行业的共同努力下,监管体制和公司治理均有了长足的进步,社会效益和行业效益逐步显现,我国保险市场正朝着健康的方向发展。
与此同时,我国车险市场也面临深化改革的挑战,这次的改革可谓是任重道远,同样面临着“何去何从”的选择,而决定改革和发展方向的“方向盘”就在行业的心里手中,因此,认识的高度和统一很重要,行动的坚定和切实更重要！ 理赔记录越清白越划算 数据统计显示,超过90%的新车第一年的车险会在4S店购买。当第二年续保时,车主就已学会“货比三家”。续保与首年投保不同,第一年由于保险公司争相拉客,因此优惠幅度更大。但是续保时的优惠幅度则更多地看你车子的理赔记录是否良好。一般来说,车主如果在前一年的投保期限内记录良好,续保时都会得到保险公司很多的优惠。
如今各大保险公司的汽车续保保费优惠政策大致相同,即如果头一年车辆没有出过险,那么在第二年续保时可以获得10%的保费优惠；如果头两年内都无事故,第三年保费优惠将达15%-20%,依此类推,车子的理赔记录表现越好,保险公司给予的保费优惠越高,最高优惠幅度能达到50%。 第四招多种渠道投保团购最省钱 现在车主除了在4S店等购买保险外,也可以通过保险公司提供的多种渠道投保。
包括电话车险,还有网上投保等。有的保险公司会在网上定期推出个人车险优惠业务,如年末有公司推出的网上购车险,商业险保费可以省15%。 值得一提的是,在新车购买车险的时候,团购绝对是一个不错的选择。参与团购车险的方式首先可以通过各种车友俱乐部召集参与,有时4S店的俱乐部也会提供此项服务。通过团购车险,一般都可以获得10%-25%的优惠幅度,如一辆25万元左右的别克车系车型,就能省下1500元左右的保费。