核保的意义

（1）防止逆选择,排除经营中的道德风险。在保险公司经营过程中,始终存在一个信息问题,即信息的不完整、不精确和不对称。尽管最大诚信原则要求投保人在投保时应履行充分告知的义务,但是事实上始终存在信息的不完整和不精确的问题。保险市场信息问题,可能导致投保人或被保险人的道德风险和逆选择,给保险公司经营带来巨大的潜在的风险。保险公司建立核保制度,由资深人员运用专业技术和经验对投保标的进行风险评估,通过风险评估可以最大限度地解决信息不对称的问题,排除道德风险,防止逆选择。
（2）确保业务质量,实现经营稳定。保险公司是经营风险的特殊业务,其经营状况关系社会的稳定。保险公司要实现经营的稳定,关键一个环节就是控制承保业务质量。但是,随着国内保险市场供应主体的增多,保险市场竞争日益激烈,保险公司在不断扩大业务的同时,经营风险也在不断增大。其主要表现为：一是为了拓宽业务而急剧扩充业务人员,这些新的工作人员业务素质有限,无法认识和控制承保的质量；二是保险公司为了扩大保险市场的占有率,稳定与保护的业务关系,放松了拓展业务方面的管理；三是保险公司为了拓展新的业务领域,开发了一些不成熟的新险种,签署了一些未经过详细论证的保险协议,增加了风险因素。保险公司通过建立核保制度,将展业与承保相对分离,实现专业化管理,严格把好承保关。
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