从人费率模式汽车保险费率的影响因素

1）驾驶员年龄。研究表明,驾驶员的年龄是影响交通事故率的重要因素之一,交通事故的发生与驾驶员的生理状况和心理状态密切相关。一般情况下,年轻人的心理未成熟,处于争强好胜阶段,往往超速驾车,事故率比年长者高；而老年人的生理机能日趋下降,反应较迟钝,事故率也较高。统计资料表明,驾驶员发生交通事故的概率年轻时最高,然后逐年下降,大约在40～50岁时为最低,此后略有上升。所以,通过合理划分年龄档次确定保险费率,是从人主义汽车保险制度通用的做法。
2）驾驶员的性别。汽车驾驶员的性别与交通事故率也有很大的关系。由于男性驾驶员驾驶汽车时较女性更易受干扰,所以事故率较女性为高。研究表明女性驾驶员发生事故的概率比男性略低,其差别大约相差3～5岁。如22岁的女性驾驶员的危险因素,与25～27岁的男性驾驶员的危险因素相当。但当女性驾驶员超过60岁时,其发生事故的概率比男性略高。所以,一般女性驾驶员的保险费应比男性驾驶员略低一些。
3）驾驶员的职业。不同的职业对人的情绪和体力的影响都很大,也可能影响人的心理状态；资料表明,不同职业的汽车驾驶员出事故的概率差别很大。如从事体力劳动的工人的事故率较行政工作人员为高,飞机驾驶员的事故率比教师的事故率要高。因此,驾驶员的职业反映了其生活习惯和生活方式,也影响到保险汽车的使用目的和使用范围,是交通事故的危险因素之一。
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