家庭财产险重复投保如何理赔？家财险能不能重复投保？

孙先生于1986年1月30日向本地一家保险公司申请办理了家中财险和额外偷盗商业保险。保险金额为5000元，保险期为1986年1月31日至1987年1月30日。之后，郭的老婆的企业为全部职工出示了家中财险和附加的偷盗商业保险。郭的保险金额为3000元。保险期为1986年3月18日至1987年3月17日，但保险公司为B保险公司。1986年5月10日，郭家发生了一起被盗案。郭向公安机关检举，并通告了保险公司A。经调研，郭氏家族损害了20000元资产，在其中包含现钱银行存折7000元，黄金白银首饰3000元，字画3000元，摄录机和高端西服7000元。

在理赔清算全过程中，第二家保险公司发觉许某已由第一家保险公司购买保险，之后许某的老婆由第二家企业的员工购买保险，因而第二份商业保险无效合同，第二家企业不负责任规定赔偿保险条款。不包括现钱银行存折、黄金白银装饰品、字画等非商业保险资产，保险公司将付款郭家5000元的保险总额。

在家中财险中，现钱、银行存折、黄金白银、首饰、字画等归属于未商业保险资产，产生家中经济损失时，保险公司不担负赔偿义务。1982年施行的《家庭财产保险条款》第三条要求，黄金白银、首饰、珠宝首饰、贷币、证劵、门票费、纪念邮票、老古董、古书、字画、文档、帐本、技术文档、数据图表、家畜、盆栽花卉、花草树木、金融衍生工具等。飞禽、盆栽等不可以被评定为使用价值的资产，不会受到维护，不会受到维护。在被商业保险资产范畴内。

依据国际性上习惯性做法，在重复保险的状况下一般选用下述三种分摊方法。

1.保险金额占比义务分摊方法。这类方法将各保险公司保险金额作数量加总起來，求取各家应分摊的占比，按占比分摊赔偿款。

2.赔偿额度义务分摊方法。这类方法依照每家商业保险沒有反复的状况下企业需承担的赔偿额度作数量加总起來得到各家应分摊的占比，按占比分摊赔偿款。

3.开单次序承担分摊方法。这类方法依照每家保险公司开单次序赔偿，由先开单的企业最先赔偿，损害额度超出第一家保险公司的保险金额时，才由第二家企业赔偿超过一部分，为此次序承担赔偿。

针对商业保险，大家还必须掌握一些有关层面的要求，依据在我国的有关要求，大家必须掌握的便是反复保险金额超出商业保险使用价值的，各保险公司的赔偿总金额不可超出商业保险使用价值。除合同书另有承诺外，各保险公司理应依照保险金额的占比担负赔偿义务。