汽车保险条款和费率的管理具有刚性特点

由于汽车保险业务的特殊性,在其发展过程中始终存在着如何加强管理,确保其健康发展的问题。之所以特别需要强调对汽车保险的管理,其原因有二：一是汽车保险涉及一个庞大和广泛的消费群体,其中大部分是单一和弱小的?肖费者,国家从公众利益的角度出发,必须加强对于汽车保险业务的监督和管理,使消费者的利益得到切实和有效的保护；二是由于汽车保险业务占财产保险业务领域一个相当大的比例,汽车保险业务发展和管理的情况将对财产保险,甚至整个保险业带来较大的影响。所以,其始终是财产保险市场中竞争的焦点。在保险管理模式上,围绕着管理的刚性问题一直存在着争议。一方面加大管理的刚性固然可以对稳定市场,维护被保险人利益方面具有积极的意义,但另一方面刚性管理对于保险价格的市场调节以及促进保险人通过加强经营管理,提高产品和服务质量均产生了一定的消极制约作用。 从各国的保险实践情况看,大都经历过从无序竞争,到在相当长的一段时期对于条款和费率实行刚性的管理,然后,在条件成熟的情况下逐步过渡到在确保保险人偿付能力基础上实行自由费率的管理体系。我国的保险市场目前尚处于逐步形成和完善的阶段,同时,由于保险公司存在多种所有制性质的特点,使得对于现阶段市场的管理具有相当的特殊性。为此,中国保监会在现阶段采用条款和费率管制的刚性管理模式,即在全国对汽车保险条款、费率、附加条款进行了统一规范,继而对保险单也进行了统一监制,这是针对现阶段我国保险市场特点做出的必然选择,也将对保险业的发展起到积极的推动作用。