购买家财险，室外财产需特别约定

日前，赵先生安裝在自己屋顶的太阳能热水器被大风吹倒而损毁。因他曾选购了家庭财产商业保险，因此向购买保险的保险公司申请办理索赔。保险公司却以太阳能热水器放到户外，没有商业保险资产范畴之内为由，回绝索赔。

而赵先生却觉得，太阳能热水器是由户外太阳能板和房间内构件组成的电器产品，要是没有外围设备，该热水器没法应用，保险公司不可以由于其置放在户外，就评定其并不是家庭财产。

据了解，过去的家庭财产保险，保险条款主要是由遭雷击、火灾事故、发生爆炸等洪涝灾害及意外事件造成的经济损失，义务范畴单一。而如今的家庭财产保险则广泛包含了洪涝灾害、意外事件、偷盗打劫、管路裂开及水浸等以内的保险条款。范畴扩张了，但针对关键点处的判断，还必须投保人事前考虑周到，与保险公司承诺好，防止保险理赔后产生多余纠纷案件。

近些年，环保新能源被普遍接纳运用，太阳能热水器便是在其中一种。安裝在房顶高空的太阳能热水器，很有可能会因为安裝工作人员和客户欠缺避雷观念，沒有设定避雷对策，使之留有遭雷击安全隐患。据统计，这类状况下，假如依照一切正常程序流程购买保险家庭财产险，保险公司是有权利未予赔付的。

专业人士详细介绍，一般状况下，投保人会在家庭财产保险的保险单上填好实际住址，而确保也只仅限于填好的详细地址范畴内的房子、家俱、家用电器、室内装修等。而安裝在户外的中央空调、太阳能热水器等资产，要是没有提早独特表明，是不属于商业保险范畴以内的。因此 ，保险公司有权利回绝赔付。

在赵先生与保险公司签署的《高效还本家庭财产（预算定额）保险条款》中，条文第一条承诺，凡储放于本保单注明详细地址的房屋里归属于受益人已有的下述家庭财产，均可向保险公司投保单件使用价值在200元之上的电器产品，在其中沒有列举太阳能热水器。

因此 ，投保人在选购家庭财产商业保险时，为了更好地避免过后与保险公司发生多余的异议，投保人应提早与保险公司表明，在签保险合同时，把储放于屋顶、生活阳台等户外地址的很有可能引起轰动的财产开展尤其承诺，并填好到保险单中，严苛依据合同书实行，以防利益遭受危害。