车辆"全险"并非全额赔付

“客户出险后,从当初轻松购买车险,到最后麻烦办妥理赔,车主们都会被理赔程序折磨得够呛,产生了保险容易,理赔难的困扰,其实如果您对相关车险理赔知识有些常识性的了解,索赔就一点都不难了。”德州一位保险从业人员说。
根据德州市一家保险公司的调查发现,车主对车险理赔感觉“难”,很多是因为对保险理赔知识不够了解。
误读一：将以往小事故积攒起来一起报案
这样做的结果是得不到保险公司的赔偿。保险公司的赔偿标准需要属于保险责任范围内的事故,而且要有证据材料来证明事故的真实性。积攒一起的案件无法正常说明事故损失,而且没有任何材料,保险公司很难赔偿。正确的方法是,出险后及时报案,由保险公司与客户沟通后来进行妥善处理。
误读二：出险后直接修理不向保险公司报案
有些车主,在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案,而是先找修理厂修完车后再找保险公司报销费用,这说明他们并不了解理赔的一般程序。其实,出险后应首先打110报案,并拿到交警开出的事故责任认定书,以便日后可提供警方的有关事故记录。在交警处理完事故后,车主应向保险公司报案,保险公司会派人查勘、定损,然后才是对车辆进行修理,最后提交单证、赔付。如果车主不向保险公司报案先修理车辆,保险公司在无法核定事故实际损失情况下,车主可能要自己承担修理费。所以一定要先由保险公司定损后,双方确定维修项目和金额,是对被保险人自身利益的保护。
误读三：不及时办理年检手续不影响赔偿
好多客户疏忽对车辆的年检手续的办理,没有及时办理检验,当车辆发生事故后,得不到保险的赔偿,很是郁闷。根据保险合同规定,保险车辆未办理年检属于责任免除范围。所以提醒保险车辆车主,应按照交通队规定及时审验车辆。
误读四：事故责任大包大揽
有的车主认为,反正有保险公司赔付,事故中的责任认定并不重要,在进行认定时,有的车主“不怕”承担责任,这是很危险的。因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书。对于第三者责任,保险公司根据车主承担的责任轻重,制定了不同的赔付比例。在责任认定中,车主一定要明确责任,不是自己的责任一定不要承担,切记不要对责任“大包大揽”,避免留下后患。
误读五：买了“全险”就可以得到所有赔偿
自以为我买了保险就得全赔,可结果是并没有得到所有赔偿。其实根据保险条例,并非所有的保险都会得到全额的赔付。通常投保人在买保险时,往往只投有风险和强制购买的保险,一旦出现全责理赔,保险都要扣除20%的不计免赔率,即只赔80%,其余归投保人承担。
投保人要想得到全额赔偿,前提条件是只有购买“不计免赔附加险”。实际上投保了不计免赔险,也不是一定就可以获得全额理赔。保险公司为了防范“道德风险”,会对一些特定的事故,定出单独的免赔率,这些免赔率是不属于不计免赔范围的。如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等,保险公司会加扣免赔率的。
对于找不到第三者的事故,保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任,其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据,所以保险公司设定了特殊的加扣免赔率。