岁末年初车险投保再次迎来高峰期

每至年末,多数有车族也相继步入车险续保期。然而,在不少车主看来,旧车险过期没几天,过一阵再续保也没多大关系。但保险业界人士提醒广大车主,最好提前续保,误时续保意味着有个空当期要车主自负风险,而且续保车险也并非只是简单交费以延续保单这般轻松。那么,年底车险续保究竟应注意哪些问题呢？
记者调查发现,每到年底,准备为爱车续保的市民不在少数,而每年到了这个时候,各家保险公司的车险销售员都会主动联系车主,向他们推销车险品种,并推出各类投保优惠活动。记者在持续一周的调查采访中发现,绝大多数车主都在近两个月里频繁接到车险销售人员莫名打来的电话。这其中,一些车主认为到了年末车险续保,只要延续上一年的保险交钱就可以,比较的只是其他保险公司是否更为优惠,譬如赠送加油卡之类小礼品或返现。可是殊不知,上年度购买的车险并不一定完全符合车主需求。对此,业界专家提醒车主,在进行续保时,如下若干问题是务必需要多加留意的。
对上一年度车险进行增减
车险续保时,车主需要将上一年的投保重新核查,看一下需要增加哪些险种、哪些车险的购买可以减掉。建议根据新一年的用车情况、停放地点、车龄等进行综合考虑。比如自己的车停放在地下车库或是容易浸水的地方,就要考虑购买车损险和涉水险。要是车龄超过5年,则需考虑是否购买车辆自燃险。再比如,有些险种是有投保年限的,比如划痕险,一部分保险公司规定三年以内车龄才能购买,也有保险公司规定五年以内车龄均可购买。这样一来,对于新车车主来说,购买划痕险还是相当有必要的,如果新车并未购买划痕险,在限制车龄的最后一年购买划痕险也是有必要的。车主可以审视一下自己的车龄,不妨抓住划痕险的投保尾巴。
建议仍按新车购置价续保
目前,车主续保时,保险公司一般会提供两种续保方式,一种是按照新车购置价格续保,另一种是除掉车辆折旧费用,按照汽车现有实际价值续保。那么,作为车主选择哪种更有利呢？据业内人士介绍,续保时,建议车主仍按新车购置价作为保额进行投保。因为如果汽车出现故障,修理厂都是提供全新的配件,另外如果车辆发生全部损失,也能得到最大限度的赔偿,毕竟足额保费要更全面。
理赔次数决定续保优惠程度
通常情况下,车主最好提前10至20天续保,这样不仅可以提前比较各家保险公司的优惠政策与活动,还能避免节假日出游因未投保而带来的风险。需要提醒车主的是,首次投保务必填写正确的联系方式,以便保险公司提醒续保,避免忘记投保。此外,还应知道通常上年度理赔越少续保费用就越优惠的规律,故想要更低的续保费用就需要平时良好的行车记录,这是一个决定性因素。也就是说,理赔次数的多少直接决定来年车险续保的优惠程度。譬如,上一年度车辆未出险,那么商业险续保时可享受折扣优惠。而若发生1至2次赔款,则按基准保费承保。若发生3次赔款,车险费率在基准保费基础上上浮一定比例,一般为10%。若出险次数太多,还可能被保险公司拒保。
购买车险应以实用为准则
记者走访多家保险公司,发现各家公司都有专门的车险产品宣传册,向广大车主宣传自己公司推出的各种车险产品,以及优惠政策与服务理赔程序等方面的内容。在某家保险公司内,记者表示自己想要购买车险。其工作人员介绍有车辆损失险、第三者责任险等基本险种,还有车身划痕损失险、车上货物责任险等附加险种,可以供记者选择,而且购买车险就有优惠活动。那么面对如此纷繁复杂的车险项目,怎样购买车险产品才更合适呢？据一位负责车险销售多年的车险专员介绍,一些保险业务做得比较大的公司,其理赔标准一般都比较高,理赔过程也比较快。但是相对于同等的车型和险种来说,这些公司的保费要相对高一些。所以车主在选择车险公司的时候,不能单单只考虑车险费用的高低,还要关注一下它的服务质量。据了解,由于现如今的私家车越来越多,平时难免会有这样那样的交通事故,一旦出了事故就要看保险公司的出险速度和理赔质量了。所以在购买车险时,最好综合考虑一下车险公司的实力、车险的结案率、理赔周期、车辆定损、服务质量等,这样可以更好地选择适合自己的车险公司。总之,购买车险要以实用为准则。
报案理赔时注意三大问题
在连日来的调查采访中,记者了解到,车险理赔难的问题很多车主都遇到过,毕竟车辆出险后,揪心的不仅仅是爱车的损坏,还包括理赔的种种问题。对此,业界保险专家表示,除了保险公司应该提升服务外,车主还需掌握一些窍门,使理赔过程尽可能变得顺利。首先,车险相关条款规定,被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案,同时一定要在48小时内报案,否则有可能直接被拒赔。如果车主48小时之后才报案,即使各类证件齐全,保险公司也会具体情况具体分析,可能会增加笔录环节或者在理赔额度上打点折扣。其次,定损金额有异议可商榷解决。经常出现的情况是维修厂给出的维修费用金额高于定损员核定的损失金额。定损员在定损时会参考市场维修价格,确定合理的维修金额,但维修厂因进货渠道等原因,所进的零件价格较高,或维修厂因为其他原因,造成维修金额比较高。实际上,在这种情况下,保险公司的服务还是比较人性化的,并不是“一个数字定终身”,客户若对定损额存有异议,其实是可以与定损员多做沟通的,并由定损员与维修厂协商处理。第三,部件维修方式要事先确定。车辆某些部件损坏后,到底应该更换还是应该维修后继续使用,消费者和定损员的意见可能会存在分歧。一般来说,保险公司对车辆损坏部件的处理意见以修复为主,即损坏部件可以修复使用,且不影响正常使用功能的,应当进行修复处理。如果损坏部件无法修复的,可以更换损坏部件。而作为车主,可能在部件发生损坏后,为避免日后隐患,多数会倾向于直接更换。因而在维修之前或者维修进行过程中,建议投保人及时与定损员协商,确定好维修方式,以确保能够获得相应的赔偿。