黑龙江省商业车险改革新方案正式实施已有8家保险公司推出费改新品

5月27日,黑龙江省商业车险改革新方案正式实施,已有8家保险公司开始销售费改新产品,下月起新产品将覆盖全省销售。
商业车险费率改革后,保费将与投保人出险次数、车辆零件价格等因素挂钩。值得注意的是,改革后的商业车险保费标准将按照出险频率作出上浮和下调,即出险频率越低,保费折扣越低,反之则保费越高。 目前,商业车险最低允许的折扣是7折,电话及网络销售的专用车险,可允许在7折基础上再优惠15%。据业内人士介绍,对于商业车险来讲,决定保单折扣率主要因素之一为无赔款优待系数,它与车辆以往年度的赔款记录密切相关。此次商业车险改革,将对无赔款优待系数进行调整,以往赔款次数少的车主可以享受更大幅度的优惠,甚至突破7折的限制,而出险率较高的车主可能会面临更大幅度的保费上涨。 随着商业车险改革工作的启动,“零整比”这个词也随之进入了人们的视野,引起了关注。所谓“零整比”,是指具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。即零件价格越高,零整比值就越高,保费就可能越高。也就是说,新车价差不多的两款车,如果“零整比”相差很大,保费也会相差很大,但对于车主来讲,能够使其在保险事故中得到更合理的赔付,有利于足额补偿、减少损失。 据了解,此次商业车险改革,车损险引入了代位求偿的索赔方式。投保车损险的保险消费者出险后便有了三种申请理赔的方式,即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿,多种形式的索赔为车主进行事故后续处理提供了极大的方便。 所谓“代位求偿”是指保险人享有的,代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利。如果车主投保了车损险且发生了车损险保险责任范围内的事故,事故责任明确,未得到责任对方的赔偿,保险公司依据保险合同约定可以先行赔付,然后由车主按照法律规定积极配合,保险公司向事故的责任方进行追偿。 为更好地满足保险消费者对保险保障的需求,本次改革对现行商业车险条款责任免除中争议较大的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减,明确了“第三者”的概念,即指“因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”同时,进一步明确了“车上人员”的范围为“发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员”,扩大了保险保障范围,使广大商业车险投保人、被保险人风险保障水平得到有效提高。 改革后商业车险行业基准纯风险保费从地区、车型、使用年限、使用性质等不同维度准确反映被保险机动车的行业平均赔付水平。通过对历史大数据的精算,对驾驶习惯良好,出险频率低的低风险车主大幅降低商业车险价格。相反,驾驶习惯差、出险频率高的高风险车主将面临保费上调。 黑龙江保监局相关负责人表示,通过上述保险价格“奖优罚劣”的激励约束机制进行杠杆调节,通过良币驱逐劣币的效应,将有利于广大车主自觉养成安全驾驶习惯,降低出险频率,促进道路交通安全。 截至5月27日,黑龙江省已经有8家保险公司准备好在全省范围内进行产品切换。其他公司也进入到了准备的最后阶段,很快会向市场提供新产品。6月1日,车改新产品将在黑龙江省全面上市。
背景： 2015年3月,中国保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（简称《方案》）,提出了自2015年4月1日起,经营商业车险业务的财产保险公司可按照《方案》要求,向中国保监会申报商业车险条款费率。 4月30日,中国保监会印发了《关于商业车险改革试点地区条款费率适用有关问题的通知》（简称《通知》）。按照《通知》要求,为深入推进改革相关工作,各财产保险公司应于2015年6月1日前,停止使用黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个保监局所辖地区现行商业条款。