商业车险改革试点运行：定价权下放

昨天,商业车险改革试点正式运行。按照今年3月中国保监会印发的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（以下简称《方案》）,黑龙江、山东、广西、陕西、重庆、青岛6个商业车险改革试点地区从昨天开始将停止使用旧条款。此前于5月中旬,保监会财产保险监管部主任刘峰曾公开表示,如果保险公司6月1日前没有完成新条款、费率的报批,那么6月1日之后在试点地区就没有产品可卖。
据了解,商业车险改革将建立行业示范条款为主、保险公司创新型条款为辅的商业车险条款管理制度,最终目的就是让风险和费率更加匹配。通过改革,保险公司将拥有更大的产品定价自主权,而消费者也将拥有更多的选择,以享受到更加优惠和公平的车险产品。在此前召开的车险改革新闻通气会上,相关负责人表示,车险费率改革后,基础保费将不由车价直接决定,而来自于这款车的零部件更换价格标准,也就是车辆的“零整比”。
对于汽车行业来说,所谓“零整比”就是具体车型的配件价格之和,与整车销售价格的比值。在这次车险改革中,商业车险费率与车辆零整比挂钩后,零整比就会影响到车损险的定价,零整比系数越高,赔付成本越高,相应保费就越高。即使在新车价格一样的情况下,零整比系数高的车辆需要支付更高的维修费用,所以其相应的保费也应该比零整比低的车型多。出险次数越少,未来享受的保费优惠也就越多,这是我们都知道的。而根据《方案》,今后保险公司给出的折扣高低,将不仅取决于客户上一年度的出险率,还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说商业车险改革后,风险低、安全意识好的客户将可以得到更大的实惠。
这次改革后,商业车险保费的结构也将发生变化,商业车险由“基准保费”、“基准附加费用”以及“费率调整系数”三部分组成,消费者可以看得更加清楚明白,计算也更为简单。当然,最为关键的一点是,除了基准保费将由中国保险行业协会负责定价外,其余两部分由保险公司自主测算决定,这相当于在一定程度上将定价权交给了企业,鼓励保险公司开发商业车险创新型条款。据了解,目前商业车险最低允许的折扣是七折,对于电话及网络销售的专用车险,允许在七折的基础上再优惠15%。而《方案》实施后,试点地区的保险公司有了更大的自主权,在折扣方面也相应扩大了浮动范围。
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