三口之家投保，如何完善家庭保障

余老先生住在安徽芜湖，是一家国企的三十岁职工，月收入3800元。他的年薪达到五万元。他计划在55岁时尽早退居二线。他的老婆和余老先生是同年龄企业的职工，月收入3000元，年薪40000元。两岁大的女儿，身心健康，活泼开朗。每月家庭装开支均值2000元（含用餐、日用具等），有一辆车月均值开支一千元，其他开支五百元。家庭有现钱约4000元，储蓄4万，有房一套，总市值在七十万上下。余老先生有康宁分红型保险二份能得到大病医保十五万确保，女儿有教育储蓄分红型保险二份交费十五年预估在合同书满期后能得到连本带利约八万元。家庭现阶段沒有债务。

会计总体目标：1.依据销售市场状况，在5～八年内选购总价格小于450000套的房屋；为女儿二十岁以前的文化教育提前准备二十万元，三年后买一辆总价格不上11万余元的汽车。

余老先生早已大一了。他的工作中平稳，家庭幸福快乐，精神实质生活需要一定的物质条件来支撑点。因而，必须有效整体规划他的家庭会计。从整体会计视角看来，余老先生的家庭收益平稳，有房有车，沒有负债压力，家庭的关键压力是养育儿女，基础经营情况优良。深入分析余老先生家庭会计的各类指标值，家庭月收入盈余比为48.5%，表明家庭收益有较高的存留度，有益于家庭财产的资本原始积累；家庭现金比率=速动资产/月开支=12.6，家庭速动资产较多，一方面确保了家庭日常的支出，但另一方面危害了家庭财产的升值，有效的家庭现金比率为36倍，那样既能达到家庭日常支出的紧急，又能使大量的财产获得有效、合理的运用。当今，余老先生家庭沒有太多的会计工作压力，仅需养育幻女发展，但提升生活质量，提升家庭財富也十分的关键。因而这一环节，余老先生家庭的投资理财关键应该是健全家庭确保，为女儿提前准备教育金保险，财产的升值。

个人理财规划提议

（一）健全家庭确保

从材料中早已看得出来，余老先生家庭還是很重视确保，除开夫妻二人的基础个人社保外，余老先生还给自己选购了重特大重大疾病保险，为女儿选购了教育储蓄险。可是，大家依然见到家庭确保還是不够，做为双支撑家庭，老婆在家庭的奉献也非常大，却沒有获得全额的确保，这针对家庭的风险管控而言不是健全，还应当为老婆配置二十万的重疾险和意外险，另外余老先生应将重特大重大疾病保险保险金额增加到二十万，另选购一份意外险。

（二）为幻女提前准备全额教育金保险

余老先生的女儿才满两岁，将要上幼稚园，这一环节花销和基础教育环节的花销很少，能够从年盈余中获取。儿女的文化教育花销关键在普通高中和高等职业教育环节，这两个阶段的文化教育花销高，且教育支出没有时间延展性和花费延展性，必须提早充分准备。余老先生期待在女儿二十岁前要提前准备二十万元，依照当今普通高中和高校每一年花销2万元测算，依照5%的年增长率到女儿十五岁上普通高中时，每一年必须花费3.八万元，到女儿18岁读大学时，每一年必须4.4万元，共必须为女儿提前准备29万余元的教育支出，余老先生考虑到的二十万元不可以满足要求。去除教育储蓄期满分紅八万元，还必须再提前准备21万余元，提议余老先生从今天起，每月定投基金700元，到历史时间预估年收益率为8%的股票基金，13年后可积累约21.8万元，可用以女儿的教育投入。

（三）三年完成车辆置换

余老先生期待在三年内，将使用价值5五万元的汽车换为11万余元的车，余老先生家庭目前4万元的储蓄，能够项目投资到预估年预估年收益率6%的投资理财产品，三年后可得到本利累计约4.76万余元，此外每月定投基金2000元到预估年预估年收益率为6%的短期债券股票基金，三年后股票基金财产可达7.八万元，么加一笔项目投资累计为12.56万余元，用完成车辆置换。

（四）家庭投资价值分析

余老先生以前的勤奋关键用以选购房子、汽车和别的资产。如今，余老先生计划累积大量的财产，房地产业是余老先生的优选。他计划在5至八年上用借款买一套房屋。因为我国对住宅管控的幅度沒有变，住宅银行信贷操纵的很严苛，针对住宅项目投资的危害在逐步推进，住宅项目投资的使用价值也不会再像以往十年那般显著。此外，余老先生在近三年因为要为女儿提前准备教育金保险和提前准备车辆置换，可以取出用以提前准备买房的资产很少，提议余老先生先搞好别的的项目投资，买房计划看房价趋势明亮以后再做决定。