以附加形式买重疾险更省钱

【摘要】随着养生意识的增强，人们越来越重视自身的健康状况。重大疾病险作为健康险的一部分，成为了现如今人们投保的一个首选险种，那么，怎样购买重大疾病险划算呢？

　　日前，汇丰保险在亚太地区进行了一次关于家庭理财的市场调查，其中中国内地受访者对于重大疾病风险的态度，与其他市场的受访者可谓大相径庭。调查显示，面对重大疾病所带来的医疗开支，51%的中国内地受访者表示将动用银行储蓄，而依赖重疾险的却仅占36%——与之对比，依靠重疾险来应对重大疾病开支的受访者，在新加坡有51%，中国台湾有56%，韩国有49%。

　　为何只有如此少的受访者依靠重疾险来应对重大疾病？汇丰保险的调查并未深入探究这个问题，与一些投保者的沟通中可以发现，觉得“太贵”是许多人不愿意投保重疾险的重要原因。“按照每人20万元保额计算，我们夫妻两人一年花在重疾险上的保费差不多要1万元，这对我们工薪阶层来说比例太高了，所以我只买点寿险和意外险”，这是近期一位很有保险意识的朋友做出的无奈选择。

　　那么，重疾险是不是真的很贵呢？其实关键还看产品的选择和投保的规划。

　　以附加形式买重疾险更省钱
　　和寿险一样，重疾险的保费也是年龄越高保费越高。为了缓解投保人在年龄较大时的缴费压力，一般重疾险采用均衡保费，即每年缴费金额相等，年轻时多缴纳些，年老时就可以少缴些。不过，对于那些对于保费支出很敏感且手头相对比较拮据的投保者，在年轻时选择自然保费的重疾险，先确保当前的风险得到防范也是一种好思路。
　　目前，市场上大多数自然保费的重疾险都以附加险的形式存在，投资者往往必须购买一款主险才能附加。以泰康储值型大病保障计划为例，其实际就是一款万能险产品，然后附加一份重大疾病险。虽然购买这款万能险的最低缴费是2000元，但是此后每年缴纳的自然保费费率的重疾险保费则是较均衡保费下来的低廉许多，以男性为例，30岁时20万元包括身故和重大疾病保障的年保费仅为516.24元，仅为上例中1920元的26.89%——而且除重大疾病保障外还包括身故的保障。
　　当然，自然保费的重疾险保费每年均会根据年龄的上升而上调，同样20万元保障40岁时年保费为1073.04元，50岁时年保费就是2445.96元，60岁时更高达6380.64元，显然若年轻时在享受自然保费重疾险低费率优势的同时不注意自行储蓄，那么到年老时同样是这份自然保费的重疾险，保费会高得让你肉痛。所以，自然保费的重疾险，更适合的是那些暂时手头拮据或者具有很强理财能力的投保者。

　　慧择提示：作为工薪阶层的我们来说，重疾险高昂的保费让我们对其望而却步。但是人们可以通过附加的形式购买重疾险，既节省钱又为自己购买了保障。


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