五一出行买意外险　免责条款需注意

【摘要】五一出行，出游之前许多消费者都考虑购买意外险，可是，大多消费者虽然购买了意外险，未必真的了解意外险，普通认为只要遇到意外了，保险公司都会进行赔付。实际情况是，保险公司意外险条款大多对“意外”有着详细明确的限制和规定。
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　　意外险条款中的提及的“意外”通常指“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”等要素。一般来说，构成意外伤害保险的保险责任必须同时具备以下的三个必要条件。
　　第一，被保险人死亡或残废。这里指的是在法律上发生效力的死亡和残废。
　　第二，意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因。该条件要求意外伤害与死亡或残废间必须存在因果关系，否则不构成保险责任。这里的因果关系包括意外伤害是死亡或残废的直接原因、近因、诱因等三种情况。
　　第三，被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。这包括两个方面的要求，一是遭受的意外伤害必须是客观发生的事实，而不是推测的；二是遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内，如果意外伤害发生在保险期限开始之前，而死亡或伤害发生在保险期限之内，则不构成保险责任。
　　意外伤害保险的免除责任还包括，被保险人故意不当行为，如被保险人故意自伤，酒后驾驶，殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品等，或疾病所引发的人身伤害。此外，投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害等通常也都属于免除责任。

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