平安尊御人生两全保险投保及投保风险

【摘要】平安尊御人生两全保险是最新、最潮的分红型+万能型组合，其中，“聚财宝”账户是尊御人生计划的一大特色，生存金、祝福金及保单红利进入聚财宝账户后，享有平安万能险投资收益，实现财富的稳健成长。对于广大消费者来说，是投保的好选择。不过，投保平安尊御人生两全保险也是有一定的风险的，您在投保前最好也了解一下。

　　投保案例
　　0岁男宝宝，保额10万，年交81820元，交10年。
　　平安尊御人生两全保险保险利益如下：
　　生存金：从第三年开始，每年返15000元，返到60周岁；
　　祝福金：60周岁的保单周年日，一次性返50000元；
　　养老金：从60周岁开始，每年返18000元，返到终身。
　　急用金：如果急需钱时可贷走现金价值的90%，返还不变。
　　分红金：每年一次现金分红（可选择领取、累积生息、交清增额）
　　如果返还金不领取，选择了附加聚财宝账户，则自动进入聚财宝账户，总利益如下:
　　1、第15年时，生存总利益1122998元；
　　2、第20年时，生总利益1398849元；
　　3、第25年时，生总利益1742465元；
　　4、第30年时，生总利益2170825元；
　　5、第40年时，生总利益3369677元；
　　6、第50年时，生总利益5230530元；
　　7、第60年时，生总利益8120842元。

　　风险分析
　　平安尊御人生两全保险是以财富管理为主要目标，所以并无真实保障，购买者可以按时领取收益，并对保障不抱任何想法，如出现意外、疾病、身故等情况，保险公司不会给予任何理赔。
　　同时，领取和累计生息不能兼得，如果每年按时领取生存金，那么万能账户中的钱就没有那么多。
　　投资有风险，这款产品的万能账户拥有1、75%的保底利率，属于保底又保本的投资，风险系数较低，资金会相当的安全，当然保本的前提是中途不能退保。
　　保险是一项长线投资，我们更应该关注的是最终的收益率，但是目前我国也没有如此长时间的保单到期，无法进行统计各大保险公司的实际分红水平，而银行的理财产品虽然看起来短期收益较高，但是绝大多数都不敢说保本保收益，从资金的安全性上来说，保险还是要更靠谱一些，同时拥有现金价值90%的贷款额度，这对购买大额保单的消费者来说还是一个利好消息的，不影响红利提取，还能紧急用款。
　　平安对于“尊”的定位是既满足教育金需求，又满足养老需求的万能型财富管理计划，教育金需求注重前期收益，养老金需求注重后期累计收益，两个目标的侧重点本身是不同的，在同一款产品下，难免顾此失彼。至于安全性、收益性的话，安全性高，收益性中低，这是“尊”的本质。

　　平安尊御人生两全保险既可作为长期的资产配置手段，又具有资金应急的功能，可以有效解决家庭、事业燃眉之急。对于那些既想要理财又想要进行养老规划的人来说，是再好不过的选择。



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