保险，准备好了吗

　　医疗健康保险：主要分为几大类，一是住院医疗费用的报消，二是住院治疗时的每日补贴，三是意外事故发生后的医疗费用。四是重大疾病确诊后的给付。

　　1. 住院医疗费用的报消：该保险是在被保险人因疾病或意外发生后，需要住院治疗时的赔付。据医保中心数据，城市居民住院医疗费每人每次平均费用在1 万元左右，客户可根据自身的年龄、有无医保的情况，来决定购买和保额。(保险公司的投保限额一般为3000---30000元，有的保险公司还把住院费用细分成手术费、治疗费等等)

　　2. 住院治疗时的每日补贴：因考虑到住院治疗时的误工费或护理费用等而给付的每日补助金，按住院天数理赔给付。客户可根据自身的年龄、每日工资额，护理等级要求来决定投保额度。(保险公司的投保限额一般为50---300元/天)

　　3. 意外事故发生后的医疗费用：意外事故后的医疗费用理赔，通常包括门诊费用，住院费用，手术费用等。该险种小事故的理赔机率较高，保费是所有医疗险种中最低的，客户可根据年龄、有无医保的情况来决定购买的保额。(保险公司的投保限额一般为3000---50000元)

　　4. 重大疾病的保额计算：据不完全统计，重大疾病的发生如癌症的治疗过程中，由于特效药、进口药的使用增多，医保与自费的出资比例约为：5：5，而一般疗程费用均在10-40万元左右，加上营养费，护理费的开支，另我们的自费部分常常高达10万元以上。而又因重疾的理赔特点是：只要确诊，全额给付，一经理赔在任何公司无法再次投保，所以，重疾的保额易一步到位，一次买够。有社会医疗保障的客户，投保保额应不低于10万元，没有社会医疗保障的客户，投保保额应不低于15万元。(保险公司的投保限额一般为：1万---30万元)

　　四.孩子的教育金：您孩子的成长及未来靠谁?唯一可靠的，只有您!什么是真正意义上的教育金?只有保障父母健康、安全的前提下设立的专户。

　　从上而知，在保障好家长之后，我们再来为孩子做更好的准备。教育费的投入一定是我们养孩子的一项较大开支，在为孩子做好健康医疗保障的同时，所交的保费能成为今后孩子的大学学费这是每一位家长都想要的。目前，国内高校一个孩子每年的所有所需费用在20000元左右，按目前通胀水平计算，这个数字不到十八年将翻一倍，也就是如果孩子只有1岁的话，今后四年大学学费至少要有16万元的准备，这就是孩子大学学费的存蓄目标。至于，在保险户口里为孩子准备多少那就各有各的想法，也要看各自家庭的预算情况，如果可以，能在保障孩子健康医疗的同时能解决三分之一的学费，也是一个不错的按排了。

　　五.退休养老金：您未来的老年生活靠谁呢?唯一可靠的，只有靠您自己!什么是真正意义上的养老金?是一笔绝对不会被挪用，养老时可用的现金。

　　现在，我们的寿命越来越长了，但我们的工作年限想长点也很难了，三十年工作(25-55岁)要养自己六十年(25-85岁)实在是一件不容易的事。按目前每人每月三千元的生活水平，社保只能解决三分之一的资金来源，剩下的只能靠自己了。如社保和商业保险加起来能解决80%的养老金，剩下的20%靠投资，靠机会，靠运气，这已是一个较为理智和有保障的退休计划了。相同的目标，但是不同的年龄，投入的金额也就不同，当然越早规划越轻松，哪怕是少少一点点，只要是开始了就有希望实现。找到负责任的财务顾问是成功的关键。真的，尽早找专业人士谈谈吧，百利无一害。

　　最后，从以上各项“保额”的计算方式，我们不难看出，招标的客户在没和代理人做过很好的沟通之前，代理人是无法准确估算出客户所需各项保障的“保额”，因为这涉及到大家自身不同情况的方方面面的考虑。从而才能给出较锲合实际的方案来。所以，最好多点沟通，对吧!