香港保险PK大陆保险到底谁划算？

“保险在大陆买,还是在香港买划算？”实际上,在2014年一季度,来自内地访客的新单保费达49亿港元,占首季香港个人新单保费的18.2%。越来越多人到香港买保险。
那么赴港买保险真的划算么？1.港险好处：费率低、收益高、覆盖广通常来说,吸引内地人到香港买保险,主要是香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广这三个特点。目前进驻香港的保险公司有150多家,竞争非常激烈,加上人民币和港币之间存在汇率计算,所以价格相对便宜。目前这种特点在保障型险种中表现明显,在同等投保条件下,香港的费率低于内地20%~50%。此外,香港的分红保单平均回报率为每年4%~5%,内地的为3%左右,而且免责条款比较少。*就重大疾病险来说,香港的重疾险保障范围更广、保费低且保障时限长。
以同样是35岁的非吸烟男性客户投保为例,按照100万元（人民币,下同）的保额,分10年缴纳,在内地每年所需要缴纳的保费为9.2万,保障到80岁,而香港某公司的保险仅需每年缴纳4.4万,仅为境内保费的一半左右,且最高保障年限能达到100岁。对于高端医疗险而言,香港保险的覆盖范围虽不如内地广,但针对性更强。以投保客户30岁为例,内地保险选择全球（除美国）范围的住院加门诊保障共需支出保费3.3万元,即可获得每年最高2000万的住院保障及50万的门诊保障,而同等条件下,香港保险则需2.8万元,即可享受最高1440万每年的医疗保障费用。*赴港买大额寿险也比较划算。
例如香港某保险公司的一款大额寿险,用客户缴纳等值100万美金的保费,在87岁之前不论任何原因身故,都可以获得500万美金的赔偿,直接赔付给受益人。该产品保底收益为每年3.08%,现行利率为4.2%。如果客户健在,按照目前的现行利率和风险保费,客户同样可以拿到差不多金额的现金价值。
TIP：内地居民赴港购买重大疾病险、高端医疗险和大额寿险比较划算,而意外险则是在内地买更为划算。2.港险风险：理赔不便、汇率风险大赴港买保险,有利自然也有弊。赴港买保险,最大的风险来自于人民币汇率的变化。因为购买香港保险必须用港币或美金,随着这两种钱币的贬值,汇率存在相当大的风险。
（近4年美元兑人民币中间价走势）大陆和香港的法律不同,也会造成理赔困难。如中国法律失踪2年可宣告死亡,香港却规定,失踪7年才能宣告死亡；此外,在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。变更受益人,变更年金的领取方式都不如在内地买保险操作便利。TIP：1.购买香港保险,需要本人赴港签约,否则保单不能生效,大家千万不要签地下保单。
（港澳保险公司未经中国保监会批准,在内地向内地居民销售的保单,一般在大陆签订。）否则一旦出事,你懂得2.香港买保险仍然存在隐藏的风险,如理赔难、汇率风险等都是投资者需要面对的。香港保险如何理赔？在香港投保发生赔付后,一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。通常香港保险赔付的途径有两种,一是寄送支票（涉及到身故赔偿的需要受益人亲自来港）,二是寄送汇票,客户可以根据自己的需求进行选择。