利率对人身保险的影响有哪些

　　【摘要】利率作为经济运行中的一个核心变量，是中央银行调整金融市场的重要工具之一，我国利率政策的调整给人身保险业的发展带来巨大影响，那么，利率对人身保险的影响有哪些？市场利率的波动，直接或间接影响保单的销量，由于保险行业的盈利主要来源投资收益率和负债成本率之间的产额，每次利率的变化影响保险公司的保费收入和资金投资运用，进而影响到保险公司的投资收益率和负债成本率。

　　1、保险行业的规模的扩张很大程度上是在利率市场化的促动下实现的，而其他面临的问题也是在市场利率的变动中形成的，众多周知，人身保险保单的预订利率是决定保费的重要依据，基本上保单预订率越高，保费越便宜，人们的承保需求便旺盛，也就是说利率的下调在一定程度上阻碍了人们购买保险的积极性，影响到保险行业的健康发展，但是利率一直保持较高的态势并不一定是好事，由于利率提高，为了争揽保费，各保险公司争相推出产品，致使在全国范围内出现了保费收入急剧上升，进而造成保险行业的恶性发展。

　　2、隋着承保业绩的急剧膨胀，保费收入快速增长，保险资金得到不断积累，因此保险资金运用结构和投资收益也成为保险公司业务管理的主导之一，保险业是一个特殊的行业，这主要在于保险自己运用与来源期限不匹配，也就是保险公司资产负债的久期不匹配，而利率是诱发资产匹配风险的首要因素，对各保险来说，月负债成本以相对锁定，而其资产收益率却会随着利率变化而变化，因为利率的变化会改变到期资产的再投资收益率，从而改变以前承保也得利差。利率提高，相对于保险产品降价，在一定程度上会刺激需求，带来保费增长。但具体影响程度，视投保人对利率周期的判断和宁安度而定，但是，如果减低利率，势必会造成保险公司产品价格提高而压抑居民的消费需求，阻碍保险公司保费的增长，影响保险公司的发展。

　　以上是对利率对人身保险的影响有哪些的介绍，经济市场化改革程度不断提高，利率市场化进程加快，保险业尤其是人身保险业作为利率敏感性行业，其面临的各种利率风险将进一步加大，因此，国家和保险公司都在改善和作出相应措施。


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