买分红保险好不好？购买需谨慎

　【摘要】什么是分红保险？买分红保险好不好？很多人都会有这样的疑问。分红保险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红险依旧是目前保险市场上的主力军，近日公布的2012年最“叫座”的寿险产品TOP20名单中，分红险产品占到18款。那么对于普通居民来说买分红险好不好呢？

　　买分红保险好不好？红利来源
　　分红险同投连险和万能险等其他产品相比，保障性是在产品设计时就确定的，红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差；每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但是，如果分红险账户没有盈余，分红险也就没有红利可分。

　　买分红保险好不好？三类人不适合
　　一是短期内需要大笔开支的家庭应谨慎购买。因为分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。
　　二是收入不稳定的家庭不宜购买分红险。这类人群如果不能每年按时交保费，不仅得不到保障，而且中途退保可能性较大，易带来严重损失。
　　三是从保障需求出发的人也最好不要购买分红险。分红险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。

　　买分红险好不好？分红险的确是比较的好的保险产品，但是并不是所有人都适合买分红险，因此，侧重保障需求的人可以选择一些保险期限较长、保障功能较强的保障型保险产品，而不应对保险产品的短期收益看得过重。


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