中国银行业2013年个人理财业务如何

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 目前,银行理财产品主要有以下几种类别： 1.按理财币种不同,分为人民币、外币和双币理财产品等。
2.按收益类型不同,分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
3.按投资方向不同,大致分为货币型、债券型、债权型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。
4.按产品到期日不同,分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。 产品选购小贴士 了解产品 投资者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。
了解自己 投资者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐 热门 产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。
确定选择 投资者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险。投资者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录： 本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险 。
在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,投资者即须根据合同内容履行买者责任。 跟踪变动 在理财产品存续期内,投资者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。 关注账户 理财产品到期后,投资者应及时关注资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。 重点事项要关注 1. 银行理财 银行存款 投资与储蓄,风险收益有差别。
2. 预期收益 实际收益 未得与已得,确定性上有差别。
3. 口头宣传、合同约定 、语言与文字,约束能力有差别。
4. 别人说 好 适合自己 主观与客观,偏好选择有差别。
5. 投资理财 投资发财 初衷与动机,投资理念有差别。
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