银行理财产品保本与非保本的区别是什么？

银行理财产品按照收益类型可以分为三类,一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类,前两类又可以归纳为保本类,第三类为非保本类。一般来说,同一个银行发行的理财产品,非保本类的收益要高于保本类的收益,那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。
三种收益类型理财产品的定义
保证收益类：保障本金与收益安全,到期收获本金与预期收益
保本浮动收益类：保障本金安全,收益不固定,有可能达不到预期收益率
非保本浮动收益类：不保障本金安全,且收益也是不固定的,有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损
从产品的风险来看,非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多,不过前者的收益也要明显高于后者的收益,目前银行理财产品的平均收益在5%附近,其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下,而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。
非保本类理财产品安全吗？
银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的,那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？
其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大,此类产品收益达标率在99%以上,也就是说很少有产品达不到预期收益率,出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是,理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买,本金安全度较高,但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了,本金及收益的不确定性较大。
那么,银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债,根据的要求,此类产品需要留存一定的保障金,从而减少银行的运转资金,所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债,也不需要上缴保障金,所以收益相对较高。
实际上,保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别,投资对象均为国债、金融债、企业债、票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同,因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。
投资者应如何选择？
由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品,而且安全性也比较高,所以吸引力更大,建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守,对非保本类理财产品不太信任,所以还是适合保本类理财产品。
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