民间投资理财公司乱象惊心“三无”状况下疯长

仿佛在一夜之间,全国各大城市的街头雨后春笋般冒出了数百家投资理财公司。
响亮高端的公司名头,豪华气派的办公装修,还有一群西装革履的理财经理或顾问,一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。
这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P（个人对个人）理财方案等,年收益均在12%以上,有的甚至高达30%。
?他们声称,高收益外,还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺,使他们不仅完胜银行的存款利息和理财,连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。
创造投资奇迹的股神,穷其一生年化收益率也才21%。这些民间理财投资公司,如何能做到低风险高收益比肩股神？
诱人的承诺
2014年末,小编走进Y公司,占据大厦整层楼面的办公地点装修高档豪华,堪比银行和基金公司。
在该公司前台,有10多个年轻人正在排队登记,小编随口一问,原来公司近期正在大量招聘理财顾问,他们是来应聘的。对于小编的理财咨询,Y公司理财顾问孔先生非常热情。
?他向小编推荐该公司一款叫做“四季盈”的理财产品,保证年化收益率在15%~17%,利息月付。如果投入60万元,每月至少可轻松拿到7200元的利息,资金托管在FY支付公司。如此看来,把钱投资到该公司,真是一桩无风险高收益好事。
事实果真如此吗？在深入调查后发现,公司的说辞和宣传中,存在诸多夸大和不实之处。小编咨询的整个过程中,Y公司无法告知贷款企业的翔实情况,更无法确认这些企业贷款需求的真实性。
?FY支付是一家第三方支付公司,跟无任何直属关系。FY支付只是在Y公司设了一个POS机,投资者的钱通过该平台的渠道,最终进入Y公司控制的账户。
小编查询Y公司的工商登记资料发现,这家在上海已经有1个总部、7个分部、10家门店的“资产管理公司”,令人吃惊地“年轻”。
?Y公司成立于2013年7月10日。某会计师事务所出具的验资报告显示,Y公司成立时注册资本金仅为3万元。Y公司在2014年11月3日,又变更注册资本金为5000万元人民币,同样没有工商登记的实缴记录。
小编浏览了Y公司的官方网站,该网站页面简单,为外包建设维护,网站上无任何的资质和牌照。“即使资本金真有5000万元,但如果其理财产品销售达到几个亿或者更多,公司就根本没有能力垫付。”上海资深银行从业人士表示。
小编为Y公司算了一笔账：Y公司支付给客户15%~17%的收益,自身的办公房租、工资、运营成本和公司盈利全部加起来,至少要收取10~15%的息差和服务费才能维持运营。也就是说,所谓的需求企业要从Y公司获得资金,年化成本不低于30%。
在2014年举行的一个论坛上,央行副行长肯定了包括P2P模式在内的互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本上的正面作用。但他同时也表示,互联网金融没有改变金融的风险属性,而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出。
“三无”状况下疯长
这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无直接监管机构”的三无状况下疯长,部分公司已触及非法集资监管的红线。
去年11月25日,央行条法司为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司,开出了三点风险警示,明确“不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”
但小编调查的民间投资理财公司和P2P网贷公司,都游走在央行三点风险警示的边缘。
小编采访的另一家资产管理有限公司Q公司的操作手法与Y公司几乎如出一辙。不过,在风险保障包装上,Q公司比Y公司更胜一筹,增加了H集团与R公司两家企业作为投资担保。小编调查获悉,H集团和Q公司的法人代表是兄弟关系。
?Q公司宣传手册称,H集团主营业务为资产管理、百货经营和商业地产,集团年销售额超过5亿元。但奇怪的是,这家“实力雄厚”的集团因为资金紧缺,早已卷入民间借贷的诉讼。2014年8月,H集团因为民间借贷纠纷,被投资者告上法庭。
?另一个担保方R公司,注册资本3亿元,成立日期为2013年5月24日。颇为蹊跷的是,该公司2013年11月10日在某报刊登了一则启事：遗失公章一枚,声明作废。
在另一家投资理财公司X公司,小编参加了它的理财茶话会。下午1点半,会议室反复播放着公司冠名赞助的一期财经节目的宣传片,四五个手持宣传单的60多岁的老人和中年妇女,散坐在小编身边。
主持宣讲的营销老总宣传说,X公司的理财模式,开发商以其开发项目市场价格的一半,抵押给X公司融资,X公司再将这些房产项目,设计成“资产证券化”的理财产品卖给客户,产品投资收益在13.2%~15%之间。
小编从X公司的宣传材料上看到,与X公司合作的地产项目多数只有一个楼盘名称,展示的地产项目图片也是效果合成图。该老总反复强调,房地产再怎么跌,也不可能跌破50%。所以“客户的钱是绝对安全、没问题的。”
?小编查询到的工商登记显示,这家在上海、北京、西安等城市已经拥有10家网点,大力宣传和售卖“资产证券化”金融产品的公司,也无金融证券业的资质和牌照。
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示,民间投资理财公司和P2P平台公司,只要形成了“资金池”,不管是机构道德原因,还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空,都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下,也为庞氏骗局提供了便利条件。”
民间理财公司亟待规范
近年来,实体经济快速发展,融资需求日益旺盛,促进了民间投资理财机构的迅速兴起,一些民间投资理财公司逐利思想过热,从事一些违法经营活动,包括非法集资、超范围经营、金融诈骗等,扰乱了正常的金融秩序,影响了货币政策执行效果和社会稳定。
民间理财产品涉猎范围广,法律关系多变,以有限合伙产品和借贷产品居多,也有的借用信托结构设计,谎称是信托产品。
?一些机构为了推销产品费尽心思,见缝插针,马路边、商场里、超市门口、网络、电话、短信等几乎无孔不入。这些机构准入门槛低,只需完成工商注册,就可开展业务,一旦发生纠纷,很难追索。监管缺位也是造成目前民间理财乱象的一个主要原因。目前尚未形成十分有效的监督机制,各种与民间理财公司有关的案件和跑路事件层出不穷。
?部分投资者投资风险和法律意识不强,易受高利诱惑,被非法集资者利用。对民间投资理财企业进行规范,是当务之急。
要从根本上抵制非法投资理财活动,首先需要提高投资者的风险意识。比如可以通过各种媒体以及宣传咨询点,向大家介绍相关政策、法律与法规,帮助大家正确认识参与投资理财活动的风险,增强风险意识和自我保护意识,理性选择可靠的理财公司。
?同时,也要引导和规范民间资本的合理流动,建立股权投资基金,聚合民间资金,变民间资本为可控资本。金融机构要积极进行金融创新,根据客户的需求和市场的发展,开发新的金融产品,以较高的收益来吸引民间资本。
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