长期重大疾病保险和短期重大疾病保险该如何选择呢

说到重大疾病保险，市场上的险种非常丰富，既有短期的，也有长期的，那么，在长期重大疾病保险和短期重大疾病保险之间，人们究竟该如何选择呢?

我们先了解一下长期与短期的基本区别。一般来讲，短期重大疾病保险以附加险为多，需要结合主险进行购买，而长期重疾险都是主险，可单独购买。

首先，短期险无续保承诺。由于，短期险是投保一年，保障一年，没有保证续保的承诺，长期重疾险则无需担心续保了。

其次，保费计算方法不同。长期重疾险与短期重疾险保险费率各有不同。

就是说，客户约定缴费年期，每年缴纳的保费是固定的。短期重大疾病保险采用的是自然保险费率，即客户年交保费随着年龄的增长而递增。

保费的高低不仅涉及到交保费的多少，还和客户在同等的预算下能购买保障的高低有关。举个简单的例子，两位28岁男性客户小张和小李，保费预算只有4000元，又非常需要重大疾病保险。小张选择长期险种，就只能购买一份15万元保额，交费20年期的终身重疾险;小李选择短期险种，则可把保额买到30万元或更高，一直可买到50岁。

再者，两者保障的疾病种类不同。一般来讲，长期重大疾病保险的疾病种类是固定的，不可以随着时间的推移而改变。短期重疾险包含的责任只有一年期限，保险公司可以随时终止这个险种。

在此，我们可以总结一下两者的特点：

短期重疾险的特点：

1、年轻时费用低，但随年龄增长费用越来越高。

2、不保证续保，保险公司可能随时终止你的投保，前期投入就白白浪费了

3、保障险种随着时间会增加，灵活性强。

4、保障金额可每年调整，以确保医疗费上涨带来的风险。

长期重疾险的特点：

1、保额固定，随着医疗费用的上涨，后续保额可能不足，不灵活。

2、保证续保，不会中途被终止。

3、费用高，但大部分有到期有返还，有储蓄的功能。

4、保障疾病各类固定，无法调整。

通过上述的比较，你可能认为长期重大疾病保险存在保费昂贵、调整不灵活的劣势，不过，长期重大疾病保险“有病治病，没病保本”的作用仍无法用短期重疾险来代替。特别是一个人超过40岁后，短期重疾险作为一种消费型保险，它的价格已能让人产生心痛的感觉。所以，我们建议只要有经济能力，都选择长期和终身的重大疾病保险，既可保障，又可当存钱，这是最高性价比的选择。