家庭理财：个体老板如何投资享幸福生活？

家庭月收入3万元,每月消费在5000元左右。夫妻两人均有基本的社保,还有一个刚满3岁的孩子,两人计划等孩子上完高中后送孩子出国留学。那么,该家庭应该如何投资理财？
方先生今年30岁,在郑州市区开了一家餐饮店,月收入在3万元左右。方太太今年28岁,在某销售公司工作,月收入1万元。目前,方先生家庭共有存款60万元,其中有10万元投入了股票,且一直未从中抽离。此外,方先生家庭现拥有一套房产,市值在90万元左右,无按揭。当前夫妻俩每月消费在5000元左右,两人均有基本的社保,且方太太另有一份人身意外。此外,方先生夫妇还有一个刚满3岁的孩子,两人计划等孩子上完高中后送孩子出国留学。
理财目标
1.增加风险保障。
2.合理配置资产,以取得最大收益。
3.为孩子准备留学资金。
理财规划
1.投资计划
在投资方向上,受当前股票投资低迷的影响,建议方先生将手中的10万元股票及时抛售,从股市抽离,并用银行存款的60万元购买一些风险性相对较小的理财产品,比如投资基金、债券或黄金等。在选择投资时,建议方先生分散投资,以便更好地规避风险。其中,拿出30万元做银行理财产品,20万元可以做稳定性较强的基金和债券,其余的10万元可以投入到黄金理财中,这样做既能实现资金安全,也保证了现金流的持续性。
2.保险计划
根据综合理财规划科学原理,家庭保障支出应为家庭年收入的10%,特别是家庭收入多的成员,其中一人发生意外,对整个家庭来说都是致命的。因此,建议方先生和方太太每年拿出大约4万元来购买人身以及重大疾病保险,以增强抵抗风险的能力。
3.留学金计划
由于夫妇俩计划在孩子上完高中后送其出国留学,那么就需要准备一大笔留学资金。目前孩子刚满3岁,从现在起就应着手为孩子的留学作准备,建议方先生选择基金定投的方式进行筹资,每个月投入的金额应稍微大一些。以5000元为例,投资周期为16年,如果年化收益率在6%左右的话,那么16年后,方先生便能获得将近102万元,足够其孩子出国留学的费用。

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