招财宝变现风险不可忽视

　　【摘要】招财宝主要是一个主打定期理财产品的平台，平台上的理财产品可以分为中小企业贷、个人贷、万能险产品。招财宝有两个特色功能，一个是预约，一个是变现。那么，招财宝变现风险是否存在呢？其实招财宝变现存在风险。

　　风险一：变现越来越难
　　由于变现依靠借贷双方的撮合成交，如果没有人买投资者欲变现生成的“个人贷”就变不了现。同时，投资者选择变现的时候愿意提供的收益率越低，其变现速度也就越慢，也会造成流动性风险。对此，招财宝平台为了保证“变现借款”顺利进行，不排除会使用平台垫资这种方式。

　　风险二：变现后不能退保
　　如果投资者用来抵押变现的初始理财产品是保险产品，本来是可以提前退保的，变现后就不能退保了。

　　风险三：收益风险需自己承担
　　变现成功后款项就能落袋为安可以全身而退了吗？事情远非这么简单。投资者在变现过程中转让的仅仅是收益权，而原始产品的合约还是挂在变现者的名下，也就是说，变现者持有的初始理财产品的收益风险经过“变现”并没有转让给别人。以目前招财宝上销售的某险企业一款万能险为例，其预期年化收益是6.9%的，但实际上，根据保监会的规定，万能险能够保证的保底年化收益不过是2.5%，其余部分并非保证能实现的收益。如果变现者A以6.9%的年化收益转让给B，最后到期收益低于6.9%，那么变现者A要自掏腰包补偿给B这部分差额。

　　招财宝变现风险是否存在？如今招财宝变现变得越来越难，变现以后也不能够申请退保，而且收益风险还需要自己承担。虽然招财宝的理财产品可以通过预约购买，并且能够提供本息兑换保障，但是其中存在的风险也不能忽视。


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