究竟是买房还是租房？现有资产又该如何变现及分配投资？

徐先生今年34岁,在娄底一家公司担任经理。今年10月份,长沙一家新成立的同类公司通过猎头公司找到徐先生,并有意以税后1万元的月薪及每年5万元的年终奖金吸引徐先生前往长沙,担任下设一个部门的主管经理。
徐先生的太太赵女士今年30岁,为娄底某高中教师,月收入在3000元左右,目前已怀孕2个月。目前,徐先生和太太在基金和理财产品上的投入大约为20万元,活期存款及定期存款各5万元。此外,两人现有房产一处,市价约为40万元。
夫妻俩都希望孩子出生后就将事业及生活重心转移到长沙,从此在长沙扎根。究竟是买房还是租房？现有资产又该如何变现及分配投资？夫妻俩至今仍不知该如何妥善地迁财迁家。
【理财诊断】
对于很多人来说,举家迁徙到另外一个城市并不是一件容易的事情。徐先生跳槽后月税后收入10000元,而赵女士以她多年的教学经验,在长沙找一份月入5000多元的工作也不成问题。两人日常生活开销6000元,每月就还有9000多元的结余。再加上徐先生的年终奖金50000元,扣除年底支出给双方父母的红包20000元和留存的20000万元左右的旅游基金,还结余10000元。
从家庭结余上看,徐先生的家庭结余资金较多,但是缺少合理的规划利用,需要一个有效的理财规划,让家庭的财富转动起来。
【理财建议】
房屋规划
刚到长沙时,徐先生不妨先租房,一来可以对新公司进行全面考察,确定自己能否在新公司长期发展。二来可以了解房地产市场的价格,了解附近的坏境,是否交通便利,配套设施完整。买房前势必要做全盘考量,不能急于一时。
租房方面,赵女士倾向租一套月租2500元左右的二居室,这对徐先生目前状况来说,并没有什么压力。如今在长沙买一套100平方米的普通住房,加上装修费、家电费等大概100多万元,徐先生可以把娄底的那套市价40万的房卖掉,再赎回一部分基金和理财,徐先生只需要贷款20-30万元即可。
投资规划
一般来说,合理的家庭结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品,将鸡蛋放在不同的篮子里,以分摊风险,实现家庭资产的稳步升值。根据分析,徐先生家庭的储蓄率较高,但投资配置比例比较单一,应提高各个类型产品的配置比例。
建议首先应留出3-6个月的日常生活费用,并购买15000元保障类的。购买的主要目的应为获得保障,根据家庭情况,首先要考虑的是、、健康,尤其是等保险产品。其次,将家庭余下来的资产进行投资,20%-30%的资金购买股票型基金,追求相对高的收益,10%-20%资金购买灵活性理财产品。
教育规划
孩子出生后,家庭支出会有所提高,未来的教育学费更是一笔很高的费用。如果等到需要时才开始筹措,就显得比较吃力,必须通过细水长流的方式,利用金钱的复利效应,在相当长的一段时间逐渐累积成一笔可观的教育储备金。
建议可以购买教育保险年缴10000元,它相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年储蓄,投资年限通常最高为18年,所以越早投保,缴费压力越小,领取的越多。还可以购买基金定投,月投1000元 ,这一投资方式可以平摊投资成本,降低整体风险。通过逐月储蓄,积累财富。
【保险知识】
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
作为的一个特殊险种类型,各家都在提供专业的子女教育保险产品。教育保险从具体保险产品的保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。
其中,非终身型教育保险一般属于真正的 专款专用 型的教育金产品。即是说,在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。
终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的,关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承等。