理财如何做到很轻松呢？

2007年1月,从未涉足股票市场的陈先生经人介绍到国信证券开户,笔者有幸成为其理财顾问。
经过两次较深入的沟通,初步了解了陈先生的相关信息和投资目标。陈先生35岁,从外地来沪打拼多年,刚购买了位于徐家汇的2室2厅房产一套用于自住,帕萨特轿车一辆,流动资金80万元,女儿6岁,马上要读小学,夫妻两人年收入30万元,收入稳定,因为想接父母来沪一起生活,陈先生希望在三年内在同一区域换置一套150平米左右的房产。
2006年底看到股票市场有赚钱效应后也产生了做股票投资的念头,但工作相当忙,自己无暇选股。 当时的环境分析：股改后股票的价格逐步回归价值,国内外证券市场的上涨之势不可阻挡,投资股票市场的机会远大于其他金融产品。 陈先生的财务状况分析：有稳定的现金流,加上启动资金和现有房产,在未来的三年内通过合理的资产配置完全可能换置一套更大的住房。根据其现状和投资环境,为其做的资产配置如下：60万投资指数基金,10万投资偏债型基金,8万购买银行通知存款或短期理财产品,2万购买寿险,每月定投指数基金1万。
伴随2007证券市场的火爆,其资产开始大幅增长,2007年底资本市场已经有明显的泡沫,我们建议陈先生分别在11月、12月、1月份批抛出当初60万购买的指数基金,资本利得62万,连本金共计122万,将该项资产全部转银行一年期定存。陈先生此时继续持有偏债基金和定投产品,共计31万元。 经历2008年大熊市之后,陈先生的证券类资产非但没有缩水反而有所增加,偏债基金当年收益12%,当年指数基金定投虽然有亏损但到期收益率仍高于大盘40%,2008年底盘点该两项资产共计44万（其中定投2年来扣除本金24万后赢利8万）。
2008年底,经过我们的核算,陈先生完全有能力实现既定目标,刚巧政府颁布刺激房地产二手市场的政策进一步减少了房产交易成本,同年3月,陈先生出售其所住房产后再投入160万购置了一套148平米的住房。 陈先生在我们理财团队的指导下,没有费太多精力就超前完成理财目标,提高了生活品质,在这里不得不提的是同期入市的另一位投资者,由于没有全面的理财计划支撑,当初的100万元在2008年底只剩下20万元,两相比较,差异巨大。 资产配置的魅力便在于此 理财,其实可以如此轻松。