一个合理的家庭理财方案

不同的家庭有不同的理财需求,没有一个理财方案完全适合于所有的家庭,但是家庭中没有制定理财方案绝对是不可行的。那么,一个合理的家庭理财方案,你做到了几点呢？
【弄清楚家庭财务现状】在制作理财规划制定家庭理财方案之前,需了解一下自己家庭的财务现状,包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期,这是最基本的前提。
【设置家庭理财目标】设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化,其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划,或者是一些投资计划。
【了解家庭风险承受能力】考虑使用风险偏好测试问卷来了解家庭的风险喜好,但要注意的是,网站上的风险偏好测试只能反个人主观对风险的态度,它不能代表家庭的风险承受能力。
【进行战略性资产配置】要进行战略性资产的分配,在所有的资产里做资产分配,了解不同风险类型的投资品种的投入比例,然后是投资品种、投资时机的选择。建议选择一些固定收益类产品,风险较低,保障本金。
【计划执行和跟踪评估】这一步起到监督作用,坚持执行家庭理财方案。一个合理的家庭理财方案需做到以上5点,不都做到了吗？制定家庭理财方案并不在于目前家庭所拥有多少财产,是每个家庭必须制定的。