年末为家庭做个财富体检吧

一般年底是体检的高峰期,打算做体检的你,不妨也给你的家庭理财做个财务体检吧。看看家庭财富是否健康？资产配置是否合理？投资策略是否足以抵御通胀？在年底回顾一年来的家庭财务状况,根据来年的变化调整理财规划是十分有必要的。
年末,免费推出家庭财富体检服务,帮助投资者检视自己的财富健康状况,预防投资风险,实现财富保值增值。财富也要体检？的确是个非常新鲜的名词,但是在财富管理成熟的国家,理财体检是在财富管理过程中一个非常重要的环节。所谓的财富体检即对自身家庭财务数据如资产负债、收支明细、投资现状等状况进行检查,以完成对家庭财富风险隐患的诊断与预警。
年末,家庭财富体检可以从收支、保障、资产配置三个方面入手。一看家庭收支是否平衡。月结余比例=月结余/月收入,如大于30%,即为合理范围；房租房贷支出比=房租房贷支出/月收入,如小于33%,即为合理范围；年结余比例=年度支出/年收入,如大于30%,即为合理范围。二看家庭保障是否健全。财务保障应由社保和商保组成,社保如果是五险一金、五险、四险（仅限男性没有生育险）,那么在购买商业保险方面,有几个原则：优先保障家庭经济支柱,先保大人再保孩子,年缴保费占年收入的10%以内,消费型保险适合资产不多亟需保障的年轻人,分红型保险适合有一定资产的家庭。三看家庭资产配置是否合理。简单的家庭资产配置应由三方面组成：紧急备用金、短期资产配置、中长期资产配置。紧急备用金,是指当收入突然中止或者支出暴增时,可随时动用的除日常支出外的资金储备,金额通常需要覆盖3~6个月的日常支出；短期资产配置,主要指1~3年左右的资产配置,可以投资于货币基金、银行理财产品、定存、活期储蓄等流动性高的产品；中长期资产配置,主要指3年以上的资产配置,投资于国债、基金、股票、贵金属等产品,使组合收益最大化。
家庭财富体检,是在全球25年行业经验之上开发的独家专业科学财富管理服务工具之一,可以通过对投资者个人和家庭结构、年龄、职业、收入现状等情况的了解分析,结合投资者的财富目标和风险偏好测试结果,发现投资者投资策略的不足或漏洞,并且给出专业的财富管理意见和建议,以帮助客户达成财富保值增值的目标,最终实现财富人生理想。
这是资本集团首次在年末,在中国国内推出家庭财富体检服务,是中国财富管理服务进步的极大飞跃,也昭示着未来将在中国生根发芽。