外企副总和全职太太是怎样理财的？

于先生,45周岁,外资公司副总裁,月薪12万,年薪180万左右,流动资金300万,投资性资产900万元,国内两套房产,太太是全职家庭主妇,女儿6岁,金钱对于他只是一个数字概念,现有的财富足以满足他和家人的生活需求。
【财务状况分析】●1.净资产投资比重较小：于先生曾参与过一定的股票投资,但是没有太多时间关注市场状况,需做好资产组合配置。
●2.流动性比率较高：大大高于备用金的标准,按照家庭的开支情况,11万元备用金绰绰有余,另外的流动资产可以用于其他投资需要。
●3.负债率较低：完全可以考虑合理利用财务杠杆,选择适当的金融工具,完成近期和中远期的理财需求,因此可以考虑适当地增加负债,形成资产扩张性。
●4.家庭保障不足：于先生是家庭中的顶梁柱,也是家中主要收入来源,夫妇二人目前没有任何商业保险。
【家庭资产分布建议】●风险承受能力分析根据于先生的投资经验、年龄以及家庭状况,经风险评级为成长型客户,风险承受能力较好,我们建议选择稳健的投资组合,以确保家庭资产的保值和增值。
●资产配置比例(1)按照于先生资产情况,我们首先推荐25%左右的资金购买实物贵金属,用于投资保值。(2)其次,配置30%的资金用于购买不同期限的银行理财产品或信托类产品；配置30%的资金在基金大类产品上,侧重挑选具有较强选股能力的偏股型基金,或者一些符合热点的主题型基金和债券基金；配置5%的其他类资产,如私募股权类(PE)产品等追求绝对回报的对冲、套利型产品。(3)最后配置10%的另类投资,可以按照于先生的爱好和熟悉情况,在玉石、钱币、红木家具、红酒市场等新兴领域进行多元投资。(4)于先生国内的两套房子,一套居住,另外一套建议用于出租,每年租金收入约12万元,作为每年家庭资产调整的补充。
●家庭保险安排于先生是整个家庭的主要收入来源,如果因为疾病或意外影响了健康,将对整个家庭的生活水平造成严重影响,所以于先生是整个家庭保障计划中的重点。一般来说,家庭保险费用的支出大约为家庭收入的7%~15%,建议按照定期寿险、医疗险、意外险与终身寿险的顺序依次配置。
另外,女儿在上学期间,建议寿险保单都附加保费豁免的功能,保障期限必须涵盖整个教育规划期间。
【具体行动计划】1.为了方便于先生平时了解银行资产方面的具体信息,建议开通工行的余额变动短信提醒服务。
2.建议于先生使用工行的网上银行、电话银行和手机银行,以更方便的办理非现金业务。3.为方便于先生家庭旅游和购物消费,建议申请工行的白金卡,同时绑定其在我行另一张理财金卡,每月系统自动扣款,免去还款麻烦。中国理财规划师协会专家点评：该案例是针对高收入这类人群的特点,从资产配置和风险防范方面的实际产品运用,作了比较细致的分析。在贵金属、基金、保险、信托及另类投资等产品的配置有独到的见解,对目前市场走势和各种类型投资产品的特点都有到位的分析。