投保人身意外保险规避可能发生的意外

俗话常说“人生在世,不如意之事十之八九”。如果这件不如意的事情只是一时的意气引起的不开心还好说,能够在亲朋好友的宽慰下逐渐得以缓解,最后可烟消云散;而如果打击来自于客观的因素,如不幸遇上了意外事故,造成人员的伤亡,那么就是任何语言都难以进行弥补的损失了。在这种情况下,人们应学会未雨绸缪,进行人身意外保险可以适当地规避可能发生的意外风险。
在保险关系中,将被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为保险金给付条件的保险,称为人身意外保险。人身意外险的保障项目一般包括死亡给付、残疾给付、医疗给付以及停工给付。通常人身意外保险的保险事故的成立应具备以下三个条件,即外来性、突发性和非本意性。
外来性是指人体所遭受的伤害是由于被保险人外部因素所致,如交通事故、雷击、电击、蛇咬等,而人们来自身体内部的疾病则不能作为赔偿的条件;突发性是指人体遭受的伤害是由突然的、剧烈的袭击所形成的,因而长期操劳所致的损伤如运动员多年的关节损伤等也不能作为赔偿的依据;非本意性是指事故的发生是被保险人所不能预见的而且不愿意发生的事故所致。
典型案例：康先生是外地来京打工人员。
2002年10月康先生经介绍,为自己投保了某保险公司人身意外伤害保险,保额为10万元。2003年7月15日,康先生和一位同乡在回龙观附近的铁轨上坐着聊天,恰在此时,4433次列车途经此地,司机发现前方铁轨上有两人正准备离开,鸣笛示警并采取紧急减速制动措施,但由于制动距离过长,高速行驶的火车还是将2人剐倒,列车工作人员将2人抬上列车送往附近的南口铁路医院抢救,但在前往医院途中康先生因头部伤势过重死亡。
保险公司在接到被保险人康先生家属的报案后迅速展开了事故调查取证工作,证实了此次事故确实属于意外事故,不存在保险条款规定的责任免除事项,及时向受益人支付了意外身故保险金10万元。
专家点评：风险在生活中无处不在,消费者应该学会应用风险化解的手段使自己的生活变得幸福安定。消费者通过投保将被保险人的人身风险转嫁给保险公司,一旦发生风险,保险公司将按保险合同的约定向被保险人或受益人支付保险金。