家庭理财规划该到底该怎样调整？

陆先生今年32岁,上海人,目前在公司担任研发部门主管一职。今年10月初,陆先生就加薪问题与公司上级领导进行了一次协商,但没有得到满意的回复。眼见加薪无望,陆先生决定跳槽到其他公司就职。但是,在家庭理财规划的调整问题上,他仍存有不小的困惑,因此,他来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。
【财务分析】 根据陆先生本人的叙述,理财师对其家庭的财务状况进行了整理与分析。 家庭收入开支方面： 陆先生是家庭的经济支柱,其每月1.5万元的工资是家庭的主要收入,陆先生的妻子赵女士是上海闵行区某高中的一名英语教师,月收入在0.5万元左右。此外,陆先生偶尔也会投资股票,虽然投入资金不多,但好在他懂得见好就收,因此每年也有2万元左右的收入。 不过,陆先生的妻子是个非常会持家的女人,因此他们一家三口（有个4岁的女儿,正在上幼儿园）平时的花费也较少,基本生活开销及购物通讯、人情往来、孩子教育等方面的费用大约维持在每月0.55万元左右,其他娱乐休闲类花销约0.15万元。但是,添置了房产后,每月0.8万元的房贷还是一个不小的支出负担。
而年度支出方面,除了在过年的时候,给双方父母各包一个 1万元 红包外,还会准备2万元左右作为家庭的旅游经费。 家庭资产负债方面： 据陆先生所述,他家目前有存款30万元固定存款,5万元的活期存款。此外,股市里还有5万元。而固定资产就只有一套两室一厅的自住房,市价约为180万元。至于家庭负债方面,因为买房的原因,陆先生家还有60万元左右的房贷需要偿还。
【理财建议】 就一般情况而言,跳槽对于家庭财务带来的影响都是比较短暂的。因此,家庭的长期理财规划（如家庭教育资金、养老资金的储蓄等）并不需要太多的变动,但可以适当延缓,等到工作、生活恢复正常后,再继续进行。而另一方面,跳槽对于家庭近期的理财规划影响还是比较大的,需要做出相应的调整。
因此,根据陆先生家的实际财务情况,理财师为其提出了如下理财建议： 1、准备足额的家庭应急资金 从上述财务分析可知,陆先生家每月收入2万元,每月支出1.5万元,结余0.5万元。陆先生辞职后,家庭每月收入0.5万元,假设每月支出不变,每月结余为-1万元,这就意味着,一旦陆先生辞职后没有立即找到工作,家庭每月都需从原有积蓄中支出1万元。 针对这个事实,理财师建议,陆先生应适当增加家庭应急资金的储备数额（资金可从银行固定存款中挪用）,以防家庭陷入资金短缺困境。
2、积极寻找新的工作机会 如果没能在跳槽之前找到新工作,那么辞职后到再就业这段时间（大约在1-6个月左右）,就是一个过渡期。在这段时间内,家庭开支会因为到处应聘求职而有所增加,而收入会因为离职而急剧减少,家庭很可能会陷入资金紧缺困境。因此,理财师提醒,在辞职之前,陆先生应积极投递个人简历,以便能快速找到新工作,缩短过渡期时间。
2、减少高风险投资比重 根据上述的财务分析可知,陆先生家的资金大部分存放在银行中,小部分投入了股市。综合来看,对于提高其家庭投资的整体收益是不利的。首先,银行存款利率过低,并不能为陆先生家增添多少财富。其次,股市投资风险过高,一不小心就会损失惨重,在跳槽过渡期,高风险投资还是尽量避免为好。因此,理财师建议,陆先生需尽快调整投资结构,降低银行存款和股票投资的资金比重,配置一些像稳利精选基金这样风险适中、收益稳定、投资期限灵活的理财产品,不仅能降低家庭的投资风险,还能稳定增加收益。