家庭理财理的好能够提高家庭幸福感

理财案例：娜娜和蕊蕊在同一家公司上班,家庭状况相近。娜娜是一个精明人,日常生活很节约,购物时专挑便宜货,是讨价还价的高手。不过,追求时尚的她经常会冲动地为购买一件奢侈品一掷千金,也因此常常造成家庭月度消费超支,夫妻间发生争执。
娜娜的家庭财务和消费状况是一种典型的放任自流、毫无计划的状态。而蕊蕊会在每月收入中,首先安排好水电物业费、日常生活用品和食物这些必需支出的资金,再预留出固定数额用于社交、添置新衣和购买奢侈品这些可选择支出的机动资金,机动部分的资金可以灵活管理,如果这个月买了奢侈品,花费多了,下个月就节俭一些。这样,既总体保证了家庭财务在一年内的开支是均衡的,也不乏月月有新物品来渲染生活的激情。
从上面的理财案例我们可以看出,对于娜娜和蕊蕊的家庭来说,你认为消费和幸福有关系吗？什么样的消费方式既经济划算又能给生活带来幸福呢？下面来谈下,什么样的家庭生活是幸福的？衣食无忧,生活体面。虽然这样的文字描述非常简单,并且忽略了人的内心感受,但是它从经济学角度准确地阐述了幸福生活需要一定经济基础的道理。即：幸福生活就是有足够的购买力来满足家庭对于日常生活的诉求。人们的生活诉求分为两个方面：衣食无忧的基本生活诉求和高品质生活的精神满足诉求。 你有没有盘算过,要维持你及家庭成员的幸福生活需要多大的购买力支撑？理财专家提示我们：有计划的家庭消费更容易获得幸福感。在经济学范畴中,剖析城市家庭生活与家庭财务管理的关系,实际上就是处理赚钱与花钱的关系。家庭理财的目的为：通过理财规划,实现家庭持有货币数量与生活欲望之间的平衡。理财过程就像是音乐家在演奏一首变奏曲,不同的演奏家发挥着各自的技巧,演奏着不同色彩的音乐,但乐曲的主旋律却贯穿始终。你和爱人每月赚多少？每月必需的支出是多少？你的家庭定义的体面生活有需要多少货币支持？明确这三个问题是家庭理财提高幸福指数首先要解决的问题。其中,关于收入的问题,每月的工资单可以准确地给出答案。
下面我们与大家一起,用科学理财的方法分析第二、第三个问题（即每月必需的支出是多少？你的家庭定义的体面生活有需要多少货币支持？）。首先,制订一个框架式的消费计划。 家庭日常消费开支可以分为四个部分：1、必需开支的月度日常生活费用。如：水电煤气物业费、通信交通费、教育开支和食品开支。
2、追求品质生活的弹性开支。如：服装购置、交际费、音乐、娱乐等费用。
3、年度开支。如：度假费用、春节开支和教育大额支出。4、结余。这部分是家庭财富增加的资金。各个部分的开支,对生活质量的影响程度不同。第一部分是生活必需支出部分。这部分资金是刚性支出。物价水平决定了家庭刚性支出水平,人们无法通过理财办法节省开支。因此,我们只要掌握月度花费总额即可,日常不必过细计较每一笔支出的费用。因为,这类支出行为每天都在发生,过于细心会损害形象,也会搞坏心情。比如,家庭是经常买水果的,如果在一家水果店,苹果标价4.5元/斤,案例所提到的娜娜砍价能力再出色,最多能砍到多少？4.0元/斤,可能是底线了,这样每斤水果省了0.5元。一个月20斤水果所节约的也只不过是10元钱。因此,比较一下蕊蕊和娜娜的消费习惯,虽然娜娜在行为上表现得精明能干,每笔消费都讨价还价,但是一个月算下来,在家庭生活开支总额方面,并不会比蕊蕊节省多少。而一次冲动的奢侈品消费,却足以耗尽几个月、甚至更长时间的努力。因此,从长期理财效果看,像蕊蕊那样掌握 抓大放小 的原则,日子会更轻松、惬意和富足。
第二部分是追求生活品质的支出部分。这部分资金的特点是：弹性支出。我们可以人为地控制弹性支出水平。弹性支出单笔金额大,一年中发生的次数少,因此,在支付时必须斤斤计较。比如：旅游度假时,动用VIP身份获得酒店订房折扣,家庭添置大件物品注意在商场促销时购买以获取折扣,或者选择网上购买等。在这部分支出中,如果能精打细算, 斤斤计较 ,能节省的费用是非常可观的。谈到这里,就不得不提到一个时尚的词汇 信息 。在高等院校开设的 管理信息系统 这门课程中,第一章就会教授一个概念 信息。信息是资源,与石油、矿产等自然资源一样,是可以被加工成财富的。这个理论知识可以直接应用于我们保卫家庭财富的实践当中。看看蕊蕊的省钱攻略吧！蕊蕊刚刚搬了新家,因为喜欢听音乐,准备添置一套音响,为能拿到一个低价,她特地选择了元旦去一家大型电器卖场看货,看中了一套进口音响设备,卖场标价1万元左右。太贵了吧！蕊蕊无法下手,回来后她到网上去查了这个牌子和型号以及所有卖家的标价,最后锁定同一个城市的一个卖家,标价不到7000元。
朋友们警告她： 这么贵重的东西,你也敢在网上买？不怕上当吗？ 实际上,朋友不了解,蕊蕊可是一个网上购买贵重物品的高手。她与在同一城市的这个卖家取得联系,并且与卖家约定现场看货,并且要看没有开封过的、原包装的现货,如果上述全部信息无误,她会当场下单提货。结果怎样？一次的交易,她就节省了3000多元。不得不称赞蕊蕊的这次理财行为,不仅节约了大笔资金,而且心情非常愉悦。 第三部分是满足欲望和维持体面生活的部分。这也是家庭主人发挥理财智慧的部分。好的建议是,一年十二个月中,每个月安排固定数额,比如：每月安排1000~2000元。这样每个月添置一两件新衣或新鞋没有问题。如果积攒几个月,买一件奢侈品,也不会造成家庭财政捉襟见肘,不会影响每月家庭财富的积累。
如果在安排好前三部分的生活开销之后,仍然有相当数量的资金留给储蓄,那就达到了最佳的理财效果,不仅享受了生活,而且积累了家庭财富。其次,有效地执行计划,妙用信用卡账单。控制开支的基础工作是要每笔消费都记账。这对现代城市人来讲,有点勉为其难。一个简单而有效的方法是：用好你的信用卡账单。具体做法是：首先,所有开支都尽量通过信用卡支付,即便是到超市购买食品和水果。这样做的好处是,把信用卡公司改造成你的家庭财务记账员。还要记得,像水电、煤气和物业费等固定支出委托银行代扣。这样,月底银行寄来信用卡账单,就是一张准确的本月家庭消费支出的流水账。
平时,我们还可以随时随地通过银行咨询账单查阅服务掌握自己的消费明细和总额,以检查自己理财计划的执行状况。理财忠告：要保证每月生活必需品的开支,并做到生活锦上添花和家人精神愉悦,并不容易。因为,从资金数量上看,中产家庭拥有的财富并不允许他们像富人那样随心所欲地开销；从价值观上看,中产家庭所坚持的环保理念和消费道德观不赞同无节制地过度消费。一张由免费信用卡账单变身的贴身家庭财务管家在不经意间帮助我们达成了理财目标。