理财专家对于月入五万元的二胎家庭的理财建议

刘女士家庭收入典型的大学教师加外企高管家庭,两人的月收入都超过了万元,刘女士丈夫在某大学执教,今年42岁,而刘女士自己在某外资企业担任部门总监,今年36岁的她,目前月入3.5万元,她老公月入1.5万元,家庭收入合计五万,目前他们的第二个宝宝即将出世,这里他家请理财专家,该如何理财规划。下面请看以下案例。
高收入家庭即将迎来新生命他们的宝贝儿子今年5岁了,而等到今年年底,一家人就将共同迎来第二个宝宝第二个宝宝出生后,家庭支出肯定会增加,我预计每月会多出5千元左右的花费。
现在,家庭每月基本开支在1.6万元左右,包括伙食费四千元、儿子学费(除幼儿园)4.5千元、养车成本两千元、打车1.5千元、购物两千元、公共事业费和物业费1.5千元等,因为我过去2年都有记账的习惯,所以对家庭支出比较了解。
刘女士说,等到宝宝出生,还需要增加保姆工资等多项开销,到时候21万元肯定是需要的另外,他们还需要每月开支300元医疗费(儿童特需挂号费用,不可报销)和1,200元幼儿园学费(每学年总费用平摊)。在扣除了所有花费22,500元后,他们每月的结余有27,500元。刘女士用其中六千元进行基金定投,购买2个股票型基金和1个指数型基金,这一投资已经进行了4个月了。年度收入方面,刘女士的年终奖金有4万元,先生的兼职收入有3万元,都比较稳定。年度支出主要包括自购商业保险1.3万元、旅行费2万元、孝敬父母1万元及添置大件物品的费用。从刘女士近两年的记账情况看,年度性收支基本可以持平资产积累已过800万元刘女士的家庭资产已经达到了834万元,其中资产总计851万元,房屋贷款(公积金)余额17万元。资产项目中,占比最大的是房产。她和先生一共拥有3套房产,一套价值500万元的是一家人现在的自住房,另两套分别价值150万元和90万元,都是买给父母的150万元的那套位于崇明,是我爸妈平时居住的,90万元的是在三亚购买的,方便老人冬天去那里度假刘女士说：我年初的时候卖掉了父母原先的老房子,所得款一部分投资了股票后余下来一些,加上平时工资结余,家庭现金和活期现有51万元股票市值22万元,其中一部分是刘女士在点位较高时购入的,也有部分是年初买进的,前后一共投入了37万元基金市值约17万元,其中2万元是4个月定投的估值,15万元是刘女士在上证指数2,800点时一次性买入的,包括2个股票基金和1个指数基金。此外,家庭用车价值15万元,黄金和收藏品价值6万元。在保险方面,刘女士可是花了不少心思,我本人不仅有社保,而且公司还提供团体保险,所以基本上没有什么医疗开支,孩子50％医疗费可以社保支付,余下的50％中的90%我们公司团险也可以负担。先生有社保。
综合这些情况,她又为自己添置了一份100万元的定期寿险,年缴费2,500元,受益人为刘女士父母；一份人身意外险,保额100万元,保费每年1,100元,受益人为大儿子为先生购买了保额10万元的重大疾病险附加30万元意外伤害险和住院津贴保险,每年的保费约3,500元。家庭人身险保费总支出7,000多元。家庭车险费用约4,500元买房、育儿、养老如何三管齐下刘女士现在的理财目标主要有三项,一是在3~5年内买一套离现在自住房较近的房产,在不卖出任何一套现有房产基础上另购一套方便照顾父母现在父母身体都不错,所以住在崇明我也放心,但他们总有年老的一天,所以想到时可以方便照顾。按照现在的房价估计,大概需要350万元。
第二个目标是为两个孩子各准备100万元的成人礼,20岁后,他们如果需要深造或婚嫁都需要这样一笔钱,因为我现在的收入稳定而且结余不少,所以想早早准备起来。
第三个目标是希望在55岁退休时,拥有相当于现值600万元的金融资产作养老之用。
这三个目标都离不开投资理财,我想请理财师出出主意,比如每月多出的2万元结余该怎么用,是否要追加定投金额？现在活期存着的51万元该怎么合理分配,来保证我三个目标都能逐一实现？另外,刘女士表示,等到第二个孩子出生后,她想再买些儿童保险,这方面想听听理财师的建议,当然,对现有保障存在的问题,理财师也可以给出意见。