事实上，我们比父母一代人要穷得多

两会期间，总理说了一个数字：

中国有6亿人口收入在1000元以下。

再早一些，曾有统计称中国超过10亿人从来没坐过飞机。

美国记者迈克尔·霍布斯写了一篇报道：

千禧一代可能是现代历史上第一代比父母更穷的人。

文中细数了一些80、90后的焦虑：债务比父母多300%，买房的可能性只有父母的一半，五分之一的年轻人生活在贫困中，大多数人无法在75岁前退休。

且不说中美国情之间的差异，单纯从发量来看，年轻人也不及父母的一半。

「高储蓄」与「高负债」在年轻人身上体现迥异，一边看着积蓄与房价的对比如「蚍蜉撼树」，一边掌握着「高效使用优惠券」的消费技巧在电商平台予取予求，在巨大的不确定性面前，很多人表现出类似「鱼的记忆」：

我连明天吃啥都不知道，规划什么未来？

虽然父母辈的储蓄习惯不利于提振经济，可年轻人的财务状况更谈不上财务健康。尼尔森市场研究公司针对中国年轻消费者的负债状况做了个调查：

中国年轻人中，使用信贷产品的比例达到86.6%。

这倒不是说我们负债状况惨烈，大部分人只是把信用卡当成结算支付的工具，基本上也在免息期内就结清了。

只是由此培养出来的消费观念，展现出一种「后现代精明」：

为了省5块钱而花了100块钱=不亏=小赚=大赚=赚翻

花钱的愉悦感实在过于美妙，让许多人得以从工作压力中抽离出来，不用考虑买房问题，不用担忧医疗教育，专心地、仔细地把自己那不到四位数的存款花到极致。

我们在慢慢变穷也是真的。

有道是「深圳赚钱深圳花，一分别想带回家」。

每次发工资就被各种互联网巨头洗劫一空。

父母辈们从物质条件低下的年代走来，伴随着国家的发展，行业的机遇，他们绝大多数没有负债，有充足的积蓄。

尽管我们这一代生活更富足，但这只是前人栽树，后人乘凉。

迈克尔·霍布斯今年35岁，房租占了收入的一半，坦言储蓄减少的速度比冰块融化得还快。

与中年危机相对应地，年轻人出现了「四分之一人生危机」。

好奇心研究所这样描述危机：

它并不一定是寿命的四分之一，而是差不多30岁前后——25~35岁。

格林威治大学的教授主持了一次四分之一危机的调查：

看似这个「四分之一人生危机」是在无病呻吟，但本人一旦过了「你妈生你的年纪」后瞬间就感觉自己变老了。

好奇心研究所还研究出了几个触发危机感的道具：

• 医院通知单：杀伤指数五星

父母生病住院，动手术需要自己签字，第一次觉得自己不是小孩了。

• 名人传记：杀伤指数二星

人家20岁就写出了举世瞩目的鸿篇巨制，我28岁了还没看懂这个鸿篇巨制。

• 熊孩子：杀伤指数一星

疲劳、缺觉，在飞机火车上遇到熊孩子会崩溃，难以想象自己也要生一个。

除了在买房买车结婚这些人生大事需要经济能力外，更多潜在的费用支出压根不在年轻人的考虑范围内：疾病/意外/身故。

就像不穿盔甲上战场或不穿救生衣出海，能活着回来都要感谢前一天晚上梦里跟耶稣打牌故意输了一盘。

以国内大病治疗费用50万来看，大多数年轻人在40岁前不具备抗风险能力：

*广州工薪阶层薪酬统计，年收入以15%增长

但要看不起病，我们就要考虑一下这些问题了：

亲人得绝症，花100万能延续10个月生命，你愿意吗？

老公得癌症，救治希望渺茫，是卖房一搏，还是把房留给孩子？

面对大病，费用超过多少你会放弃治疗？

如果这个问题转移到亲人身上，费用超过多少，你会放弃亲人的生命？

以上的回答都是基于自身的储蓄而来。

有钱倒还好，没钱就处处都在拷打良心。

其实危机意识都是吓出来的，我们通常只考虑自己能赚多少钱，鲜少考虑自己能赔多少钱。

学姐看到，很多人愿意花上万元买个包包、手机，身上却一份保险都没有，无异于在风险中裸奔。

家庭稍有风浪，损失都会很惨重。

去年河南一位48岁的父亲查出冠心病，不愿意拖累家人，面对区区十万元手术费，宁愿自我了结生命。

这个例子比较极端，更常见的情况是，一个疾病或一场意外，能把一个处于上升期的家庭拽入下行期。

疾病不是黑白分明的，如果是绝症倒还省事了。

大多数疾病一边侵蚀着亲人的身体，一边砸钱医治。

不确定能否治好，不确定病人能否撑住，医生还要根据疗效来调整诊治方案。

在这个过程中，积蓄、房产都可能被消耗殆尽。

在社会保障体系的逐渐完善下，我们每个人的抗风险能力早已比十多年前要强太多。

可是，医保的报销对于大病支出是杯水车薪。

面对几十万的治疗费用，大多数人只是叹息。

很多人甚至都不知道，能报销上百万额度的医疗险，每年只需要几百元。

从根本上来说，这就不是买不买得起的问题。

一个健康的财务状况，不应该由一个人能赚多少钱来决定。

年轻人的焦虑往往还在改善生活的层面。

在生老病死这件事上，许多人一生都没搞明白。