保险赔付率是怎么变化的

近年来，保险业发展中的许多问题一直受到社会各界的广泛质疑，销售误导、理赔难等频频曝光，引发公众对保险行业的不信任甚或厌恶。其实，银行业也存在诸如霸王条款、理财产品销售误导等问题，但是为何保险业所受质疑要远远超过银行业呢？ 保险行业赔付率其实就比较能反映出投保人群体与保险人之间的利益关系。如果说保险公司无法确定将来的赔款会给谁，从而形成的是不确定性给付，那么保险人应该相对能够确定它总体上会给付多少赔款给所有的投保人群体，当然应是那些发生了约定保险事故的人作为“代表”来获得。简单说来就是，“保险公司可以不确定地赔付给某一人，但应当比较确定地赔付给了某一些人”。虽然保险经济关系本身蕴含着个体收益的不平衡，但是投保群体与保险人之间却应该是平等和平衡的，也就是说，一个合适的赔付率隐含了一个平等的保险关系，也会引发投保人对保险人的根本信任，相反一个显著高或者显著低的保险赔付率所隐含的保险关系则是不平等，也就是说保险行业总体上应当剔除合理的费用和投资利润后应当保持一个较高水平的赔付率，以证实其保险精算的合理性以及保费收取的道义合法性。 赔付率过低或者说保险公司承保利润过高的原因是什么是个值得思考的问题。保险中介环节，例如机场的航空意外险销售环节费用过高吞噬了大量的保费，另外，粗放式竞争带来的运营费用的上升也耗费了大量的保费，最后可能保险公司的利润率并不高，或者说保险公司也没有赚多少利润，投保人钱却不见了。 　　 令人欣喜的是，据业内人士透露，人身意外伤害保险的费率过高或者说赔付过少的情况已经得到监管层的重视，正在酝酿扩大残疾给付的范围和额度，可以预计，随着各类保险产品的赔付率的上升，投保人获得的实惠也就不断提高，当保险业将保费收入大量的用到投保人群体的时候，保险行业的声誉也就自然提升了。


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